Til bokmerker
KontakterOm nettstedet

Komfortbrev er juridisk kraft. Komfortbrev: dets status og juridiske styrke i utenlandsk lovgivning

Kriminelle advokater er spesialister i gjennomføring av straffesaker av forskjellige størrelser. Dette er advokater som har som kall å tilby viktige tjenester til personer som anses som kriminelle av retten. Hovedintensjonen med å få tjenesten til en kriminell forsvarsadvokat er at advokaten utfordrer stillinger mot mange lover og seksjoner som er utformet for å betjene mennesker som er imot kriminalsaker. Kriminelle advokater klassifiseres etter forskjellige klassifiseringer og inndelinger.

Den moderne næringslivet har revolusjonert levestandarden, og folk reiser langt hjemmefra. På grunn av det faktum at virksomheter krysser grenser, blir folk tvunget til å reise til mange steder og må bli der en stund eller på permanent basis. I denne forbindelse har behovet for komfortable og luksuriøse hoteller økt nylig. Et hotell med passende og moderne fasiliteter og rask service for et komfortabelt liv har blitt et verdig valg for forretningsfolk.

Ideelt sett, hvis du skal på tur, bør du kjøpe forsikring før du reiser. Det er imidlertid ganske forståelig at for noen mennesker ikke dette er tilfelle. Det er mange reisende som spør om de kan kjøpe reiseforsikring etter avreise. Dette kan skje når reiseforsikringen din har utløpt, fordi du har for mye opphold på et bestemt sted, forsikringen din er utløpt, eller du bare glemte å tegne en reiseforsikring.

Mange fotballspillere er godt klar over hvordan markeder og odds vanligvis fungerer. For de som er nye innen fotballspill kan det imidlertid oppstå problemer når du prøver å velge de beste oddsene i de valgte markedene. Slike spillere bør finne gratis betting tips på individuelle nettsteder som tilbyr disse tjenestene. Det er viktig for nye aktører å forstå de forskjellige markedene og hvordan de fungerer. Gratis spilltips vil bare være nyttige for spillere hvis de vet det grunnleggende om fotballspill. Fotballfans må forstå de typiske markedene før de satser pengene sine på noen spill.

Hvis en bankorganisasjon krever tildeling, vil eksemplet vårt på anbefaling til banken fra motparten komme til nytte. Et skjema er også vedlagt. Dette skjemaet er ikke det eneste riktige, men det gjenspeiler alle nødvendige punkter.

Filer

Nylig begynte bankene å henvende seg til juridiske enheter med en forespørsel om å gi en anbefaling fra en av motpartene. Bankfolk kan forstås, fordi kunder ofte bruker lånene, kjøper leasingtjenester for store gjenstander osv. En anbefaling i disse tilfellene minimerer risikoen for tap på gjeld.

Når det gjelder den juridiske begrunnelsen for en slik prosedyre, er den foreskrevet i direktiver fra Bank of Russia No. 3179-U datert 21. januar 2014.

Dermed har en bankorganisasjon rett til å be om anbefaling fra motparter i ethvert volum.

Hvem du skal velge som motpart

For å gi det banken ønsker, er det ikke nødvendig å gjennomføre en undersøkelse blant alle motparter som organisasjonen noen gang har hatt med. Du kan velge flere, styrt av følgende prinsipper:

  • Den henvisende motparten blir servert i samme bank som søknaden sendes til (og som sendte forespørselen om anbefaling). Så bankansatte har muligheten til å forsikre seg om den ansvarlige holdningen til den som anbefaler økonomiske forhold, spore bevegelsen av midlene hans i hans jurisdiksjon.
  • Personen som anbefaler ham, har samarbeidet med organisasjonen i lang tid. Med ham er det ingen problemer, forsinkelser, søksmål og andre "eventyr". Likevel spiller vilkårene for samarbeid en viktig rolle i å bevise en ansvarlig tilnærming til virksomheten.
  • Motparten er kjent, har god anseelse med bankene og har ingen problemer med å fullføre transaksjoner. I utgangspunktet vil enhver stor organisasjon som har bygget et godt omdømme gjøre det.

Hvis det ikke er noen entreprenører med slike egenskaper, må du velge mellom hva som er.

Det skal bemerkes at hvis det ikke er tilstrekkelig støtte fra motpartene eller i mangel av svar på forespørselen om anbefaling fra motparten, har banken rett til å nekte å gi kunden tjeneste eller stanse driften. Så det er nødvendig å behandle forespørselen om å levere all dokumentasjon på en ansvarlig måte.

Komponenter i dokumentet

Anbefalingsbrevet er skrevet i fri form. Når du skriver den, bør du bli veiledet av generelle regleretablert for forretningskorrespondanse. På toppen er detaljene til motparten foreskrevet (det er best å utstede det på et spesialisert brevpapir fra denne organisasjonen), samt datoen. Uten å spesifisere sistnevnte, kan det hende at banken ikke godtar dokumentet, siden den trenger nye anbefalingsbrev (dette antydes når du ber om det, selv om det kanskje ikke er angitt i selve teksten).

Det viktigste som interesserer de ansatte i en bankorganisasjon er hvor mye det er verdt å stole på at den ene eller den andre handler eller potensiell klient... Så i anbefalingen er det ønskelig å berøre følgende punkter:

  • Detaljer og navn på begge organisasjonene.
  • Er selskapene entreprenører til hverandre?
  • Avtale inngått mellom organisasjoner. Nummer og dato for signering er angitt.
  • Hvor lenge har selskaper samarbeidet?
  • Var det noen uansvarlige skritt og klager fra den anbefalte (siden dette er en anbefaling, antas det som standard at det ikke var noen).
  • Om motparten har oppfylt sine gjeldsforpliktelser, hvis noen, mellom motparter.

Papiret avsluttes med signaturen til lederen for den motparten som anbefaler, og datoen. Om mulig settes en "levende" forsegling. Denne berøringen gir vekt på anbefalingen. Selv om holdningen til utskrift siden 2014 har endret seg betydelig.

Mulige kompileringsfeil

Når en organisasjon samler inn den forespurte pakken med anbefalinger, er det ikke nødvendig å samle signaturer fra forskjellige entreprenører, ved å bruke den samme teksten til dette med identiske og vage formuleringer som "langsiktig samarbeid".

For eksempel, et annet antall kontrakter inngått med en motpart, en annen varighet av samarbeidet bør angis. Det vil være nyttig å indikere tilleggspoengkarakterisere samhandling som ansvarlige forretningspartnere som oppfyller sine forpliktelser.

Nye organisasjoner

Hvis en forretnings omdømme selskapet er på dannelsesstadiet, gir det ingen mening å be om anbefaling fra motparten til banken. Dette punktet må avklares umiddelbart i tilfelle forretningskorrespondanse med en bankansatt. Men selv i en situasjon der bestemmelsen ikke er mulig, er det verdt å svare på forespørselen riktig ved å bruke spesifikk ordlyd.

Kanskje banken vil tilfredsstille omdømmet til et individ - lederen for den søkerorganisasjonen. Det er verdt å diskutere disse punktene i et forsøk på å komme fram til en konstruktiv løsning som tilfredsstiller begge parter.

I begynnelsen av fremveksten av en individuell gründer eller en juridisk enhet er det kanskje fornuftig å kontakte mindre bankorganisasjoner som ikke ber om anbefalingsbrev.

applikasjoner

Kopier av kontraktene som er spesifisert i brevet, kan legges ved som garantier. Jo større beløp og jo lengre forhold, jo bedre. Du skal heller ikke skjule noe for bankansatte. Kanskje en omformulering vil være tilstrekkelig.

For eksempel, hvis det var noen mindre klager under interaksjonen mellom motparter, er det i brevet verdt å skrive at ingen større klager ble identifisert under noen av avtalene. På den ene siden er dette en positiv egenskap, på den andre er ikke det faktum at mindre klager er skjult.

Generelt er eksemplet på anbefaling til banken fra motparten, vedlagt øverst i teksten, det beste alternativet. Den kan redigeres for å tilpasse seg den spesifikke situasjonen og arten av interaksjonen mellom motparter. Alle høydepunkter vil bli behørig beskrevet.

A. BURKOVA,

phD i jus

Kva-sikkerhetsforpliktelser:

internasjonal praksis, regulering og utviklingsutsikter i Russland

Forpliktelsessikkerhet har veldig viktig ved avslutningen av en transaksjon. Behovet for sikkerhet skyldes at det er en viss periode da långiveren ga noen eiendeler til låntakeren, men låntakeren returnerte eller tilbakebetalte den. I løpet av denne perioden har långiveren til hensikt å sikre seg erstatning for tap dersom låntaker ikke oppfyller hovedforpliktelsen. Midlertidige tiltak tjener således som garantier for oppfyllelsen av partenes forpliktelser.

Alle metoder for å sikre forpliktelser, selv om de er forskjellige i graden av innvirkning på skyldner og metoder for å oppnå hovedmålet med midlertidige tiltak, har ett felles mål - å få debitor til å oppfylle forpliktelsen riktig. Gjeldens oppførsel vil i stor grad avhenge av det optimale valget av metode for å sikre forpliktelsen fra kreditor.

De viktigste måtene å sikre forpliktelser er beskrevet i art. 329 i den sivile koden for Den russiske føderasjonen. Oppfyllelse av forpliktelser kan sikres ved tap, pant, tilbakeholdelse av skyldnerens eiendom, kausjon, bankgaranti, depositum og andre metoder som er fastsatt i lov eller kontrakt. Partene kan således i kontrakten uavhengig fastsette metoden for å sikre forpliktelsen, hvis den ikke er i strid med kravene i russisk lovgivning. I tillegg er det metoder som spiller rollen som å sikre forpliktelser, men er ikke alltid klassifisert som metoder for å sikre. Slike teknikker blir noen ganger referert til som kvasi-sikkerheter.

Denne artikkelen vil vurdere måter å sikre forpliktelser som kan betraktes som kvasi-sikkerhet, deres plass i internasjonal praksis og muligheter og utsikter for deres utvikling i Russland.

Kvalitetssikkerhet inkluderer et komfortabelt brev, sperrekontoer, en negativ klausul, underordningsavtaler, garantier og forsikringer, direkte avskrivning, lagermottak og annet.

Komfortbrev

Internasjonal praksis

Komfortabelt brev - et lovinstitutt kjent i internasjonal praksis; det er et brev utstedt av en organisasjon eller person som gir uttrykk for støtte til en annen person. I internasjonal praksis er det vanligvis flere av de vanligste tilfellene av å tilby komfortbrev:

Moderorganisasjonen i forhold til datterselskapet er datterselskapets kreditor. I disse brevene uttrykker mororganisasjonen sitt samtykke til at datterselskapet mottar finansiering;

Den juridiske kraften til et komfortbrev avhenger av bestemmelsene og juridiske kravene eller rettslig praksis jurisdiksjonen der komfortbrevet ble utstedt eller tvisten vurderes.

Som regel er styrken til et komfortbrev under den juridiske styrken til en garanti eller kausjon. Komfortbrev utstedes vanligvis når garantisten ikke er klar til å gi en juridisk gyldig garanti eller kausjon, for eksempel på grunn av det faktum at garantien bryter garantistens standarder, interne bestemmelser i kontrakten, eller garantisten ikke vil at forpliktelsene skal bringes i balansen, eller fordi han mener at slik bestemmelse er tilstrekkelig.

Bruk i Russland

I Russland blir det sjelden brukt komfortbrev, ofte i forbindelse med internasjonale transaksjoner der støtte fra den russiske regjeringen er nødvendig.

For eksempel, i henhold til samtykkeprotokollen mellom regjeringen i Den russiske føderasjonen og regjeringen i Den franske republikk om finansiering i oljesektoren (Moskva, 15. februar 1996), russisk regjering ble enige om å gi støtte til hvert finansierte prosjekt ved å signere komfortbrev. I samsvar med dekretet fra den russiske regjeringen datert 01.01.01, nr. 826 "om signering av et memorandum mellom Den russiske føderasjonen og den østerrikske republikk om økonomisk støtte felles prosjekter»Regjeringen erkjente at det ville være tilrådelig å tiltrekke seg kommersielle lån garantert av den østerrikske republikkens føderale finansminister, under de komfortable brevene fra regjeringen i Den russiske føderasjonen.

Dermed er det ingen definisjon og regulering av komfortbokstaver i russisk lovgivning. Slike komfortbrev sendes ekstremt sjelden, hovedsakelig av suverene enheter for å gi støtte internasjonale prosjekter... Den juridiske kraften til komfortbrev vil avhenge av deres ordlyd. Komfortbokstaver kan brukes i kommersiell praksis, men de blir sannsynligvis klassifisert som begrensede garantier.

Sparekontoer

Internasjonal praksis

En sperrekonto er en konto som penger eller eiendom overføres fra når visse forpliktelser oppstår eller oppfylles. Escrow-kontoer kalles noen ganger "escrow", "deposit deposit" kontoer (du kan også finne andre definisjoner).

I en sperrekontoordning bidrar en part med penger eller eiendom til sparringsagenten. Sistnevnte har et depositum til en bestemt hendelse inntreffer eller forpliktelsene er oppfylt. Mottakeren har muligheten til å motta penger eller eiendom bare på forhåndsavtalt forhold. Alle disse forholdene forhandles om når du overfører penger eller annen eiendom til en sperremedlem. I tilfelle manglende oppfyllelse av vilkårene i avtalen fra mottakeren av sperringen, returnerer agenten, når forekomsten av den avtalte perioden, depositumet til personen som overførte pengene eller eiendommen.

Siden et av kravene til deponeringsagenter er tillit til ham fra begge parter i transaksjonen, blir deponeringsagenttjenester ofte levert av finansielle organisasjoner, advokater, notarier.

En sperremedlem utfører følgende funksjoner:

Tog nødvendige instruksjoner fra begge sider, mottar påkrevde dokumenter og kontanter;

Bestemmer prosentandel, avgifter osv.

Sjekker sjekker hvis de er gitt;

Avslutter transaksjonen når alle forpliktelser fra partene under kontrakten er oppfylt;

Betaler innbetalinger i beløpet som han ble autorisert av partene;

Gir begge parter en rapport om overføring av midler;

Informerer partene om fremdriften i transaksjonen.

Hovedansvaret til en sperremedlem er imidlertid å sikre sikkerheten til den overførte eiendommen til sperringen. Hvis det er penger, må de settes inn på en spesiell bankkonto, som er atskilt fra agentenes kontoer.

Den neste personen i et sperret forhold er mottakeren. Selgeren kan være begunstiget. Denne personen overfører de signerte avtalene til sperremedlemmet, gir andre nødvendige dokumenter, for eksempel forsikringer, garantier for eiendommen som selges. Mottakerens interesse er å flytte gjennomføringen av transaksjonen til en spesialist slik at hver forutsetning for transaksjonen er oppfylt, og den som betaler ikke får eiendomsretten til eiendommen før en slik person har betalt kjøpesummen eller oppfylt forpliktelsen til å sikre transaksjonen.

Kjøperen kan opptre som den personen som overfører midlene. Forpliktelsene til en slik person inkluderer å overføre midler til sperremedlemmet, informere sperremedlemmet om vilkårene som den andre parten kan motta midler på, og utføre andre forpliktelser under kontrakten. Hvis kreditor fortsatt er involvert fra denne personens side, er det han som overfører midlene til depotagenten. Personen som gir midlene er interessert i at transaksjonen gjennomføres i samsvar med hans instruksjoner, og midlene blir ikke betalt til mottakeren før transaksjonen er fullført.

Når du bruker en depotagent, inngås det vanligvis en kontrakt som beskriver vilkårene som må oppfylles før pengene overføres til mottakeren. Avtalen angir vilkårene for transaksjonen som betaling utføres for.

Avtalen inneholder vanligvis følgende informasjon:

Navn og adresse til alle parter;

Mengden penger overført til sperringen;

Navnet og adressen til banken der deponeringsmidlene vil bli lagret, samt navn og nummer på bankkontoen;

Informasjon om hvorvidt depotagenten er forpliktet til kun å bruke kontoene som renten belastes med, og hvordan renten opptjent på pengene fordeles;

Forpliktelser fra en sperremedlem, inkludert i tilfelle vilkårene i sperringsavtalen ikke er oppfylt;

Instruksjoner til depotagenten om å foreta noen betalinger, for eksempel skatt, fra det overførte beløpet;

Betingelser som må eller må være oppfylt før en sperrer agent for å utstede kontanter;

På tide å oppfylle disse vilkårene;

Form for innsending av dokumentet, skriftlig eller muntlig, for frigjøring av midler, skjemaet som dette dokumentet skal utarbeides i;

I hvilken form og med hvor hyppig rapporter blir gitt fra depotagenten;

Loven som regulerer kontrakten og domstolens jurisdiksjon.

Siden depotagenten handler i samsvar med instruksjonene og ikke kan overskride dem, er det av stor betydning at slike instruksjoner er tydelig og korrekt etablert.

Sparekontoer brukes i forskjellige bransjer. De brukes ofte når du overfører eiendom. For eksempel vil en person som er i utlandet selge eiendommen sin i et annet land. Hvis den nøyaktige mekanismen for salget er avtalt og dokumentene er sertifisert, kan en spareavtale inngås, ifølge hvilken penger betales til selgeren når dokumentene er utarbeidet i riktig form.

Sparekontoer kan også brukes i handelstransaksjoner når en forsendelse skal ankomme. I stedet for et kredittbrev deponeres penger på en sperret konto, og når selgeren oppfyller sine kontraktsforpliktelser til tilfredsstillelse for selgeren, som kan omfatte en uavhengig evaluering fra serveren, betales pengene til selgeren.

Andre eksempler på bruk av sperring er forlik ved helseskade eller betaling i rettssaker, avtaler om fordeling av eiendom i familiesaker, i engros virksomhetsmidler når sperring gir betalt skatt og gjeld.

Escrow brukes også i forbrukertransaksjoner, for eksempel å gjøre forskudd på biler, betale for deltakelse i helse- og andre klubber.

Bruk i Russland

Foreløpig er ikke utstedelse av sperrekontoer direkte regulert i russisk lov. Lovgivningen gjør det imidlertid umulig å åpne slike kontoer av følgende grunner:

Lovgivningen i noen land gir store muligheter for formulering og inngåelse av avtaler om underordning. Imidlertid inkluderer de viktigste metodene for underordning:

Full underordning, hvorved det ikke blir utbetalt til den ansvarlige kreditor før seniorkravene er fullstendig oppfylt;

Ufullstendig underordning, ifølge hvilken betalinger, innenfor de rammer som er angitt i avtalen, kan betales til juniorkreditoren før en viss omstendighet inntreffer, for eksempel skyldnerens manglende evne til å overholde visse standarder, eller hans insolvens (konkurs), som tjener som grunnlag for påbegynnelsen av underordningsbestemmelsene (en konkurs kan formuleres som frivillig eller obligatorisk konkurs, innlevering av konkursbegjæring, utnevnelse av insolvensadministrator, anerkjennelse av endelig konkurs).

I tilfelle ufullstendig underordning er det mulig både å overføre penger direkte til juniorkreditoren, og en avtale om at alle mottatt utbytte og andre utdelinger mottatt av ham vil bli holdt i tillit til fordel for seniorkreditoren til å betale av seniorkreditoren eller (sjeldnere) forpliktelsen til juniorkreditoren til å betale til seniorkreditor et beløp som tilsvarer det han mottok i vederlag for juniorkravet.

Pengene som holdes i tilliten til fordel for seniorkreditoren faller ikke inn i juniorkreditorens konkursbo i tilfelle den sistnevnte går konkurs, med mindre det er bevist at juniorkreditoren spesielt har underordnet sine krav for å trekke pengene fra insolvensboet til fordel for enhver seniorkreditor. I dette tilfellet kan slik underordning bli ugyldiggjort.

Bruk i Russland

I Russland er det lovgivning som regulerer spørsmål om underordning, men det gjelder bare ansvarlige lån fra kredittinstitusjoner.

Ansvarlige lån er styrt av følgende hovedtema forskrifter: Føderal lov nr. 40-FZ av 01.01.01 "Om insolvens (konkurs) av kredittinstitusjoner", føderal lov av 10. juli 2002 nr. 86-FZ "om den russiske sentralbanken (Bank of Russia)", regulering av sentralbanken i Russland datert 10. februar 2003 nr. 215-P "Om metoden for fastsettelse av egenkapital (kapital) i kredittinstitusjoner", indikerer sentralbankens operasjonelle karakter datert 01.01.01, nr. 114-T "Ved avslutning av en ansvarlig låneavtale"

Formålet med det ansvarlige lånet, som er utstedt til russiske banker, er nedfelt i forskrift nr. 215-P. I samsvar med denne bestemmelsen kan mottatte midler på ansvarlige lån inkluderes i bankens tilleggskapital. Det er han i sin tur del av en slik indikator som "mengden egenkapital (kapital)" til kredittinstitusjoner. Verdien / endringen av denne indikatoren kan være grunnlaget for å iverksette tiltak for å forhindre konkurs til en kredittinstitusjon, det påvirker indre kontroll avsetningen banken har gitt for muligheten for å øke kredittinstitusjonens autoriserte kapital osv. Dermed er inkludering av et ansvarlig lån i bankens tilleggskapital en betydelig fordel for banken, siden det medfører en økning i indikatoren "mengden egenkapital (kapital)".

I forbindelse med fordelene ved et ansvarlig lån, er det visse krav fra sentralbanken for gjennomføring, innholdet i avtalen og godkjenning av sentralbanken i Russland.

Disse bestemmelsene om ansvarlig lån gjelder i tilfelle banksvikt. I følge art. 50.39 i den føderale loven av 01.01.01, nr. 40-FZ "Om insolvens (konkurs) til kredittinstitusjoner", i tilfelle konkurs for en kredittinstitusjon, blir krav om ansvarlig lån oppfylt etter at kravene fra alle andre kreditorer er fullstendig oppfylt.

Som nevnt ovenfor gjelder muligheten til å underordne krav bare finansiering som bankene mottar. Russisk lovgivning inneholder ikke muligheten til å underordne krav fra noen kreditorer til andre kreditorer i andre tilfeller. Hvis slik underordning er nedfelt i avtalen, vil det motsette prioriteten til å tilfredsstille konkurskrav etablert i den føderale loven 01.01.01, nr. 127-FZ "On Insolvency (Bankruptcy)". I samsvar med denne loven kan ikke prioriteten til tilfredsstillelse av konkurskrav endres etter avtale mellom partene.

Hvilke alternative rettsmekanismer til en underordningsavtale som tillater prioritering av krav, finnes i russisk lovgivning? En av slike mekanismer er prosedyren for å dele autorisert kapital i et selskap i foretrukne og ordinære aksjer. Artikkel 23 i føderal lov nr. 208-FZ av 01.01.01 "Om aksjeselskaper" sier: "Eiendommen til det avviklede selskapet som er igjen etter fullført forlik med kreditorer fordeles av avviklingskommisjonen blant aksjonærene i følgende rekkefølge:

Først og fremst gjøres betaling på aksjer som må innløses i samsvar med artikkel 75 i denne føderale loven;

For det andre utføres utbetalinger av påløpt, men ikke utbetalt utbytte på preferanseaksjer, og likvidasjonsverdien på preferanseaksjer bestemt av selskapets charter;

I den tredje fasen, fordelingen av eiendommen til det avviklede selskapet mellom aksjonærene - eierne vanlige aksjer og alle typer foretrukne aksjer ”.

Når man mottar utbytte og avviklingsverdi, har aksjonærer, eiere av foretrukne aksjer, en fordel over aksjonærer, eiere av ordinære aksjer.

En annen måte å oppstå underordning er å opprette et krav som har prioritet i henhold til loven, for eksempel å sikre hovedforpliktelsen med pant i eiendom. I samsvar med art. 134 i den føderale loven nr. 127-FZ av 01.01.01, "On Insolvency (Insolvency (Bankruptcy)"), krav som er sikret ved pant er oppfylt i prioritert rekkefølge: "... krav fra kreditorer for forpliktelser sikret ved pant i skyldnerens eiendom er oppfylt på bekostning av verdien av den pantsatte gjenstanden, hovedsakelig andre kreditorer, med unntak av forpliktelser overfor kreditorer med første og andre prioritet, hvor kravrettene oppstod før inngåelsen av den relevante panteavtalen. "

På denne måten, russisk lovgivning begrenser muligheten for underordning av krav fra partene.

Garantier og forsikringer

Internasjonal praksis

Forsikringer, garantier og forpliktelser er et vanlig element i alle kontrakter som inngås i angloamerikanske land. Nylig har denne delen av avtalen også vist seg i avtaler utarbeidet av russiske banker. Forsikringer og garantier angir fakta på tidspunktet for undertegnelsen av kontrakten ( representasjoner og garantier), og forpliktelser definerer reglene som partene må følge eller oppfylle under kontrakten ( pakter, forpliktelser).

Forsikringer og garantier er bekreftelser fra låntaker på visse spørsmål som er avgjørende for at banken kan ta en beslutning om tilførsel av midler under låneavtaler. Disse bekreftelsene er knyttet til låntakerens juridiske, kommersielle og økonomiske status.

Forsikringer og garantier kan tjene flere funksjoner, for eksempel indirekte å innhente informasjon fra låntaker før inngåelse av finansieringsavtaler, når enten låntaker ikke ønsker å gi visse opplysninger, eller hvis långiveren ikke har tid til å foreta den nødvendige verifiseringen av låntakeren og dens aktiviteter. Under forhandlingene om finansieringsavtaler inkluderer långiveren visse forsikringer og garantier i avtalenes utkast og forventer at låntakeren enten vil kreve at forsikringene og garantiene blir endret eller gi informasjon om sine aktiviteter til långiveren. En annen funksjon av forsikringer og garantier er at de fungerer som et kontrollpunkt, hvis feil kan suspendere tilførsel av rater eller midler. I dette tilfellet fastsetter kontrakten at forsikringene og garantiene på hver dato for tilførsel av midler må være pålitelige. Dette betyr at hvis garantiene eller forsikringene er upålitelige, er ikke banken forpliktet til å gi midler eller deres neste del til låntakeren. Til slutt kan unøyaktigheter i forsikringer og garantier føre til manglende oppfyllelse av en forpliktelse hvis kontrakten forutsetter at den oppstår hvis noen av forsikringene og garantiene er upålitelige.

Samtidig kan forsikringer og garantier bare beskytte kreditorens rettigheter hvis han stoler på dem og ikke har noen informasjon om det motsatte. Hvis kreditor visste med sikkerhet at de fremlagte forsikringene og garantiene var upålitelige, ville ikke disse bestemmelsene beskytte kreditorens rettigheter, siden kreditor misbrukte rettighetene ved å bruke dem.

Banken kan kreve at låntakeren gir følgende garantier og forsikringer:

Eksistensen av en juridisk enhet: banken krever vanligvis bekreftelse på at låntakeren er etablert og opererer i samsvar med lovgivningen i Russland eller enhver annen stat;

Juridisk kapasitet: låntakeren har alle rettigheter og fullmakter som er nødvendige for å utføre sin forretningsvirksomhet;

Tillatelser: låntakeren har mottatt alle nødvendige interne tillatelser og godkjenninger, alle nødvendige tillatelser fra autoriserte organer eller organisasjoner for å signere avtaler med banken og utøve rettighetene og oppfylle forpliktelsene under dem;

Gyldighet og mulighet for obligatorisk utførelse: låntakeren bekrefter at avtalene han inngikk med banken er låntakers faktiske forpliktelser, er i samsvar med loven og kan håndheves i samsvar med deres vilkår;

Søksmål: låntakeren bekrefter overfor banken at det på tidspunktet for signering av avtalene ikke er rettssaker og ingen planer om å gjennomføre dem;

Ingen brudd på loven: låntakeren bekrefter overfor banken at han ikke bryter noen lov, forskrift, rettsavgjørelse, instruksjon, ordre, avtale eller forpliktelse som gjelder ham eller noen av hans eiendeler;

Heftelser: låntakeren forsikrer banken om at det ikke er noen heftelser i forhold til hele eller deler av låntakerens eiendeler, med unntak av heftelser som er tillatt i henhold til kontrakten;

Manglende oppfyllelse: låntakeren forsikrer banken om at noen av tilfellene med mislighold ikke har startet og ikke fortsetter;

Restskatt: låntakeren bekrefter overfor banken at han ikke har forfalt restanser på skatter, avgifter og lignende obligatoriske innbetalinger;

Informasjon: låntakeren bekrefter overfor banken at all informasjon som låntakeren gir banken er pålitelig;

Andre typer forsikringer: muligheten for anerkjennelse og håndhevelse av utenlandske dommer i domstolene for skyldnerens plassering; ikke behov for å betale avgifter og andre betalinger, oppfyllelse av visse formaliteter når kontrakten inngås og gjennomføres; rettidig levering av låntakerens økonomiske rapporter, påliteligheten av slike rapporter; manglende immunitet til låntakeren eller hans eiendeler; samsvar med kravene i miljølovgivningen.

Noen ganger krever låntakeren at utlåner gir garantier og forsikringer basert på vesentlige brudd. Dette for å sikre at garantier og forsikringer ikke forveksles med tekniske feil som ikke har noen reell innvirkning på utlånerens risiko. En typisk vesentlighetsklausul er en vesentlig skadeklausul, for eksempel at det ikke er noen rettssaker som kan påvirke låntakeren negativt.

Øyeblikket forsikringene og garantiene er gyldige for er viktig. Representasjoner og garantier kan gjelde for:

Øyeblikket for kontraktsinngåelse;

Datoen for søknaden om levering av transjen og datoen for levering av transjen til låntakeren;

Startdatoen for hver renteperiode;

Hver dag er kontrakten gyldig, men dette brukes sjelden, siden långiveren under alle omstendigheter ikke kan kontrollere overholdelsen av garantiene og garantiene for hver dag.

Bruk i Russland

Det er flere teorier som forklarer og underbygger den juridiske kraften for forsikringer og garantier i henhold til russisk lov. Til tross for dette er det en risiko for at, i mangel av avklaring i selve kontrakten, forsikringens og garantiens beskaffenhet, kan sistnevnte anses å ha en deklarativ karakter og ikke underlagt beskyttelse.

Utvilsomt, med juridisk støtte, kan forsikringer og garantier tjene som en kvasi-sikring av kreditorens interesser, som ikke alltid kan kontrollere sin motpart med behørig omhu.

Autogiro

Internasjonal praksis

Autogiro kan også tjene som en kvasi-sikkerhet. Spesielt sikrer direkte avskrivning motpartens interesser hvis den andre parten nekter å oppfylle sine forpliktelser. I dette tilfellet har kreditor rett til å kreve at banken der skyldnerens kontoer er åpnet, avskriver midlene fra skyldnerens konto uten å innhente noe ekstra samtykke fra skyldneren. Vanligvis inngås en avtale om å avskrive midler fra skyldnerens konto samtidig med låneavtalen, og gjør fremveksten av kreditorens rett til å kreve avskrivning av midler avhengig av skyldnerens mislighold i henhold til låneavtalen.

Bruk i Russland

Akseptfri avskrivning etter russisk lov kan implementeres på bakgrunn av art. 847 og 854 i Civil Code of the Russian Federation. I samsvar med art. 847 i Civil Code of the Russian Federation "klienten kan gi en ordre til banken om å avskrive midler fra kontoen på forespørsel fra tredjeparter, inkludert de som er knyttet til klientens oppfyllelse av sine forpliktelser overfor disse partene."

I følge art. 854 i den sivile koden i Den russiske føderasjon, "uten klientens ordre, er uttak av midler på kontoen tillatt av en rettsavgjørelse, så vel som i saker som er etablert ved lov eller foreskrevet i en avtale mellom banken og klienten."

Dermed skjer direkte belastning av midler fra kontoen på grunnlag av kontraktsforholdsom eksisterer mellom banken og klienten. Mer detaljert regulering av prosedyren for direkte avskrivning av midler er å finne i Reguleringen til Sentralbanken i Russland datert 3. oktober 2002 nr. 2-P “Om ikke-kontantbetalinger i Russland”. I samsvar med kap. 11 i denne forskriften "... i betalingsanmodningen om direkte belastning av midler fra betalerkontoer på grunnlag av lovgivningen i feltet" Betalingsbetingelser "mottar mottakeren av midler" uten aksept ", og viser også til loven (angir nummer, dato for vedtakelse og tilsvarende artikkel ), på grunnlag av hvilken innsamlingen utføres. I feltet "Formålet med betaling" indikerer gjenvinneren i etablerte tilfeller avlesningene av måleenhetene og gjeldende tariffer, eller det blir gjort en registrering av beregningene basert på måleenhetene og gjeldende tariffer.

I betalingsanmodningen om direkte belastning av midler på grunnlag av avtalen, i feltet "Betalingsbetingelser", indikerer mottakeren av midlene "uten aksept", samt dato, nummer på hovedavtalen og dens tilsvarende klausul som gir rett til direkte belastning.

Direkte belastning av midler fra kontoen i de tilfellene som er angitt i hovedavtalen, utføres av banken dersom det er et vilkår om direkte belastning av midler i bankkontoavtalen eller på grunnlag av tilleggsavtale til bankkontoavtalen som inneholder den tilsvarende betingelsen. Betaler er forpliktet til å gi banken informasjon om kreditor (mottaker av midler), som har rett til å utstede betalingsanmodninger for debitering av midler uten aksept, navnet på varene, verkene eller tjenestene som det vil bli utbetalt for, samt om hovedkontrakten (dato, nummer og den tilsvarende klausulen som gir rett til direkte belastning).

Fraværet av et vilkår om direkte belastning av midler i bankkontoavtalen eller en tilleggsavtale til bankkontoavtalen, samt fravær av informasjon om kreditor (mottaker av midler) og annen informasjon ovenfor er grunnlaget for bankens avslag på å betale betalingsanmodningen uten aksept. Denne betalingsanmodningen blir betalt i rekkefølgen av foreløpig aksept med en frist for aksept på fem virkedager. "

Muligheten for direkte avskrivning av midler reduserer risikoen for kreditor når han finansierer skyldneren, og reduserer derfor kostnadene for slik finansiering for skyldneren selv.

Lagersertifikat

Internasjonal praksis

I internasjonal praksis brukes en lagerkvittering som kvasi-sikkerhet. Lagerkvitteringer sikrer oppfyllelse av skyldnerens forpliktelser overfor kreditor. For eksempel lagrer bønder som ikke solgte varene sine umiddelbart etter innhøstingen disse varene i et bestemt lager eller heis, som utsteder lagerkvitteringer som bekrefter lagringen av varene. Bønder kan motta lån under disse lagerkvitteringene.

Bruk av lagerkvitteringer er interessant for begge parter - skyldneren og kreditoren, da det unngår varebevegelse.

Bruk i Russland

I Russland styres lagerkvitteringer av art. 912 i borgerloven, som gir mulighet for å utstede et enkelt eller dobbelt lagersertifikat. Slike sertifikater utstedes av lageret som en bekreftelse på at varene er akseptert for lagring.

En enkel mottakskvittering er et dokument, som lageret kan sende varer etter fremvisning. Et dobbeltlagersertifikat består av to deler - et lagerbevis og et pantesertifikat (garanti), som kan skilles fra hverandre.

Et dobbeltlagersertifikat, hver av sine to deler og et enkelt lagersertifikat er verdipapirer. Bare innehaveren av et enkelt lagersertifikat eller begge deler, lager- og pantesertifikater med dobbelt lagersertifikat har rett til å disponere varene som er lagret på lageret. Innehaveren av lagersertifikatet, atskilt fra pantesertifikatet, har rett til å disponere varene, men kan ikke ta det fra lageret før lånet utstedt under pantesertifikatet er tilbakebetalt.

Innehaveren av pantesertifikatet, bortsett fra innehaveren av lagerbeviset, har rett til å pantsette varene i beløpet på lånet utstedt under pantesertifikatet og renter på det. Ved pantsetting av varer noteres dette på lagerbeviset.

Dermed, hvis et enkelt lagersertifikat eller et pantesertifikat med dobbelt lagersertifikat overføres til panthaveren, vil ikke eieren av eiendommen, pantsetteren, være i stand til å hente denne eiendommen fra lageret uten samtykke fra panthaveren - dette er formålet med panthaveren. Først etter at gjelden er tilbakebetalt, returnerer kreditor lagersertifikatet (en del av det), og pantsetter kan avhende varene ved å disponere disse sertifikatene.

Operasjoner med lagerkvitteringer kan utføres av både kommersielle panteselskaper og banker. I henhold til brevet fra Russlands sentralbank datert 01.01.01, nr. 04-34-2 / \u200b\u200b2395 "På enkle og doble lagersertifikater", "har en kredittinstitusjon, med tanke på bestemmelsene i sin egen lisens utstedt av Russlands Bank for bankdrift, rett til å utføre med et enkelt og dobbelt lagersertifikat for drift oppført i art. 6 i den føderale loven "om banker og bankaktiviteter", uten å få ytterligere tillatelser.

Når du sirkulerer lagerkvitteringer, er det verdt å huske at russisk lovgivning stiller formelle krav til innholdet i en lagerkvittering. Et dokument som ikke oppfyller disse kravene er ikke en kvittering for lager.

I henhold til artikkel 913 i Civil Code of the Russian Federation:

a) i hver del av kvitteringen for dobbeltlager skal følgende være like angitt:

Navnet på den juridiske enheten eller navnet på innbyggeren som varene ble akseptert for lagring fra, samt stedet (bostedet) for vareeieren;

Perioden hvor varene aksepteres for lagring, hvis en slik periode er fastsatt, eller en indikasjon på at varene aksepteres for lagring på forespørsel;

Dato for utstedelse av lagersertifikatet;

b) begge deler av dobbeltlagerkvitteringen må ha identiske autoriserte signaturer og segl varelager.

Dobbeltlagersertifikatet må også sørge for et sted for påtegninger (vanligvis på baksiden av sertifikatet).

Enkelt lagerbevis i samsvar med art. 917 i Civil Code of the Russian Federation må inneholde følgende informasjon:

Navn og plassering på lageret som godtok varene for lagring;

Det nåværende nummeret på lagersertifikatet i henhold til lagerregisteret;

En indikasjon på at den er utstedt til bærer;

Navn og mengde varer akseptert for lagring: antall enheter og (eller) varer og (eller) mål (vekt, volum) av varer;

Perioden hvor varene aksepteres for lagring, hvis en slik periode er fastsatt, eller en indikasjon på at varene aksepteres for lagring på forespørsel;

Mengden av godtgjørelse for lagring eller tariffer som beregnes på grunnlag av, og fremgangsmåten for å betale for lagring;

Dato for utstedelse av lagermottak.

Lagerkvitteringer brukes effektivt med ordinær sikkerhet. De er imidlertid vanskeligere å bruke når du pantsetter varer i omløp, siden det kreves utskifting av lagerkvitteringen for hver frigjøring av varene. Siden lagringskvartet på tidspunktet for registrering av en lagerkvittering ikke kan frigjøres uten tilsagn fra pantet, brukes lagerkvitteringer når du lagrer varer som kan lagres i en viss tid uten å miste kvantitative og kvalitative indikatorer.

Et interessant spørsmål om prosedyren for registrering av pant når du bruker lagerkvitteringer. I samsvar med art. 912 i Civil Code of the Russian Federation "varer som er akseptert for lagring under et dobbelt eller enkelt lagersertifikat, kan være pantsatt under lagring ved å pantsette det tilsvarende sertifikatet." Imidlertid ser det ut til at pantet også kan formaliseres ved en panteavtale for varer, som bekreftes ved overføring av lagerkvitteringen (en del av den). Et lagersertifikat og pantesertifikat i tilfelle dobbeltlagersertifikat kan overføres sammen eller separat i henhold til overføringsnotatene. For en enkel lagerkvittering er overføring av sertifikatet tilstrekkelig.

Hvis lageret utsteder varene uten å fremlegge det nødvendige sertifikatet for det, vil det være ansvarlig i samsvar med loven. Ansvar bestemmes av normene i russisk sivil lov og kontrakter mellom partene, og hvis slikt ansvar ikke er begrenset, kan pantsetter kreve erstatning fra lageret for beløpet til pantsatt eiendom.

Långiveren kan også kreve en forsikring for å dekke risikoen forbundet med forvalterens forseelse.

Dermed kan lagerkvitteringer være et ganske effektivt verktøy for å kontrollere pantsetter over lagring av eiendommen som er pantsatt til hans fordel.

Så det kan bemerkes at det i internasjonal praksis finnes et bredt spekter av juridiske midler som gjør det mulig å sikre kreditorens interesser når han avslutter en transaksjon med skyldneren. Mange av disse rettsmidlene begynner bare å bli brukt i praksis i Russland. Utvilsomt, ettersom Russland er mer og mer involvert i internasjonal sirkulasjon, vil visse metoder for kvasi-sikkerhet i økende grad brukes i praksis i Russland. Derfor er spørsmålet om juridisk beskyttelse slike kvasi-avsetningsmetoder. For eksempel, for å innføre sperrekontoer, må det vedtas lovgivning som tillater banker å fryse midler på en konto og forbyr kontoinnehavere å ensidig lukke bankkontoer i tilfeller som er fastsatt i avtalen. For å bruke underordningsavtaler, bør sivil lovgivning innføre en slik mulighet og endre konkurslovgivningen, som fastsetter en tvingende prosedyre for å tilfredsstille kreditorers krav.

Se detaljer: Forsikringer og garantier for kredittransaksjoner // Banklov. - 2006. - Nr. 3.

Artikkel 914 i borgerloven i Den russiske føderasjonen.

<1> Denne artikkelen ble utarbeidet med støtte fra Central European University (CEU) spesial- og utvidelsesprogrammer. Synspunktene som forfatteren uttrykte i denne artikkelen gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til CEU.

Burkova A., kandidat for rettsvitenskap.

Noen ganger er det i internasjonal praksis et dokument som kalles et komfortbrev (på engelsk - "comfort letter"). Hva det er? Hva er statusen etter utenlandsk lov?

Et komfortbrev er et brev gitt av en organisasjon eller person som uttrykker støtte til en annen person.

I internasjonal praksis er det vanligvis flere av de vanligste tilfellene av å tilby komfortbrev:

  • levering av komfortbrev fra moderorganisasjonen i forhold til datterselskapet til datterselskapets kreditor. I disse brevene uttrykker mororganisasjonen sin enighet om at datterselskapet mottar finansiering;
  • levering av et komfortabelt brev fra revisjonsselskaper med det formål å plassere aksjer / obligasjoner av sine kunder. I slike brev bekrefter revisjonsselskaper økonomiske indikatorer selskaper siden innleveringen av det siste reviderte regnskapet, og bekrefter også at det ikke har vært noen vesentlige økonomiske endringer i selskapets aktiviteter sammenlignet med måten slike aktiviteter er beskrevet i prospektet;
  • levering av komfortbrev fra regjeringer, for eksempel som bekrefter regjeringens samtykke til at visse midler skal offentliggjøres / statseide selskaper eller at regjeringen vil gi alle nødvendige lisenser til noen for et bestemt prosjekt.

Komfortbrev fra regjeringen brukes ofte i prosjektfinansiering. Dette skyldes det faktum at, i motsetning til konvensjonell utlån, der alle risikoen forbundet med utlån, som regel er fullt påtatt av låntakeren, når organisering av prosjektfinansiering fordeles risikoen mellom flere personer, inkludert mellom låntaker, långiver og andre prosjektdeltakere. ... Dermed blir håndteringen av politisk risiko i gjennomføringen av prosjektfinansiering, hvis størrelse vanligvis er betydelig og som kan påvirke statens strategiske interesser, mest hensiktsmessig betrodd statlige organer eller regjeringen og involverer dem i prosjektet. I dette tilfellet påtar staten seg visse garantier for opprettelsen av en viss periode spesielle forhold som bidrar til gjennomføringen av prosjektet.

Et annet eksempel på bruk av komfortabel skriving i utlandet er komfortbrev til tilsynsmyndigheter. for eksempel, i noen land (Storbritannia, Frankrike osv.) er det vanlig praksis å gi komfortbrev til tilsynsmyndighetene i de respektive landene når man bytter hovedaksjonær i en bank med utenlandsk kapital.

Hva er den juridiske kraften i komfortbrev?

Faktisk avhenger den juridiske kraften i komfortbrevet av dens bestemmelser og kravene i lovgivningen eller rettspraksis i jurisdiksjonen der komfortbrevet ble utstedt, eller tvisten som vurderes.

Som regel er styrken til et komfortbrev under den juridiske styrken til en garanti eller kausjon. Komfortbrev blir vanligvis utstedt i tilfeller der garantisten ikke er klar til å gi en juridisk gyldig garanti. for eksempel, på grunn av det faktum at garantien bryter kausjonistens standarder eller interne bestemmelser eller avtaler, eller kausjonisten ikke ønsker at de tilsvarende forpliktelsene blir satt i balansen, eller fordi kausjonisten mener at slik sikkerhet er tilstrekkelig i dette spesielle tilfellet.

I disse tilfellene brukes i det vesentlige komfortbokstaver hvor en garanti anses som bedre enn ingenting. De er ikke egnet for långivere som kan saksøke garantister i fremtiden.

Interessant nok er tilnærmingen at komfortskriving ikke alltid er en forpliktelse i den angelsaksiske loven (Storbritannia og USA). I Frankrike og Tyskland blir komfortbokstaver imidlertid ofte anerkjent som gyldige forpliktelser. Det er også en slik oppfatning at hvis det i komfortbrevet angis rett og valg av domstolen, betyr dette at intensjonen til partene var å opprette et juridisk beskyttet dokument, og i dette tilfellet kan komfortbrevet likestilles med kausjon eller garanti.

Vilkårene for komfortabel skriving i kommersiell praksis dekker vanligvis følgende hovedpunkter:

  • bekreftelse på at personen som gir komfortbrevet, er klar over finansieringen.

Morselskapet sier at det er kjent med det foreslåtte lånet og godkjenner det. En slik bekreftelse er ment å utelukke senere innvendinger fra morselskapet om at datterselskapet handlet uavhengig og derfor bærer alt ansvar alene;

  • en forpliktelse til ikke å redusere sin eierandel i organisasjonen.

Morselskapet er enig i at det ikke vil redusere egenkapitalandelen i datterselskapet til lånet er tilbakebetalt. Noen ganger er det også spesifisert at hvis morselskapet slutter å eie det lånende datterselskapet eller reduserer sin andel i det, vil morselskapet gi en garanti til långiveren for datterselskapets forpliktelser;

  • graden av støtte som kreves av långivere.

Det kan variere veldig fra sak til sak. for eksempel, bekrefter morselskapet i samsvar med komfortbrevet at det ikke vil motta penger fra datterselskapet dersom datterselskapet som et resultat ikke kan oppfylle sine forpliktelser overfor kreditor. Med denne formen for støtte bør det imidlertid tas i betraktning at morselskapet samtykker i å ikke ta ut penger fra datterselskapet, men det er ikke enig i å skaffe penger og betale for datterselskapet til kreditor dersom datterselskapet ikke oppfyller sine forpliktelser.

Støtte kan også uttrykkes i subsidier: morselskapet samtykker i å gi datterselskapet alt nødvendige midlerfor datterselskapet til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser overfor kreditorer.

Graden av støtte uttrykkes vanligvis i form av intensjon - "i våre intensjoner" eller "i vår politikk". Uttrykket av en slik intensjon i angelsaksisk lov gir ingen garantier for fremtiden, siden det antas at intensjonene kan endre seg.

Striden i saken med "Kleinwort Benson Ltd mot Malaysia Mining Corpn." I samsvar med omstendighetene i saken gikk saksøker inn for å skaffe midler til saksøktes datterselskap. Tiltalte ble bedt om å stille en sikkerhetsgaranti for datterselskapets låneforpliktelser, men han nektet å gjøre det. Til gjengjeld ga tiltalte søkeren et behagelig brev som sa: "Det er vår policy å sikre at datterselskapets virksomhet drives på en slik måte at det kan oppfylle sine forpliktelser overfor deg." Så krasjet markedet og datterselskapet ble slått konkurs. Søkeren prøvde å skaffe midler fra tiltalte på grunnlag av moderorganisasjonens komfortbrev. Søkeren mente at siden brevet er et kommersielt dokument, antas det at et slikt dokument ble levert for å skape en juridisk bindende forpliktelse. Retten avviste påstanden og bemerket at ordlyden i komfortbrevet i det vesentlige bare er et utdrag fra de tiltalte interne dokumenter (policy), derfor kan komfortbrevet ikke betraktes som et løfte om ikke å endre slike interne regler i fremtiden, derfor kan det ikke betraktes som en juridisk gyldig forpliktelse. ... Retten understreket at spørsmålet om en kontrakt skaper juridisk bindende forpliktelser, avhenger av omstendighetene i hvert enkelt tilfelle. I saken Kleinwort Benson Ltd mot Malaysia Mining Corpn var det viktig at partene var like, at tiltalte uttrykkelig nektet å gi en juridisk gyldig garanti, og at søkeren i stedet gikk med på å godta komfortbrevet med den begrunnelse at renten på lånet ville være høyere enn det var. ville om tiltalte ga garanti.

    NOE JURIDISKE KONSEPTER IKKE KJENTE TIL RUSSISK LOV

    A.Yu. BURKOVA

    Russisk lovgivning er fremdeles i utviklingstilstand. Hvert år er det beriket med nye institusjoner og konsepter. Imidlertid har noen av disse konseptene ennå ikke kommet til Russland eller er ikke tilstrekkelig utviklet. Disse begrepene eksisterer både i selskapsrett og i sivil-, finans- eller bankrett i andre stater.

    Sparekontoer

    En sperrekonto er en konto som penger (eiendom) overføres fra når visse omstendigheter oppstår eller visse forpliktelser oppfylles. Sparekontoer blir noen ganger kalt sperrekontoer, depositum (du kan også finne andre definisjoner).
    Ordningen fungerer som følger. Den ene parten bidrar med penger (eiendom) til depotagenten. En deponeringsagent har et deponeringsinnskudd til en bestemt hendelse inntreffer eller forpliktelsene er oppfylt. Mottakeren har bare muligheten til å motta midler (eiendom) hvis de tidligere avtalte vilkårene er oppfylt. Alle disse forholdene forhandles om når du overfører penger eller annen eiendom til en sperremedlem. Ved manglende oppfyllelse av vilkårene i avtalen av mottakeren, returnerer depotagenten, når forekomsten av den avtalte perioden, depositumet til personen som overførte midlene (eiendommen).
    En person som fungerer som en sperremedlem fungerer som en tillitsmann med like ansvar overfor alle parter som har en interesse i eiendommen overført til sperringen. Derfor er deponeringsagenter uavhengige organisasjoner som ikke har noen interesse i transaksjonen. I denne forbindelse kan for eksempel en sperremedarbeider ikke støtte bare en av partene, eller gi (tilby) hjelp til en av partene. I stedet bør depotagenten, hvis han opptrer som advokat, gi råd til partene til en annen advokat som kan hjelpe dem med å løse tvisten.
    Escrow agent-tjenester leveres ofte av finansielle organisasjoner, advokater, notarier. I noen stater er deponeringsagenters virksomhet underlagt obligatorisk lisensiering. Det er interessant at det i vest er deres spesialisering på grunn av utbredelsen av institusjonen for deponeringsagenter. Ofte blir spesialiserte deponeringsagenter trent i områder som eiendom, forsikring, skatt, arv. Behovet for en slik spesialisering skyldes at deponeringsagenters funksjoner er veldig nært knyttet til studiet av rettighetene og omstendighetene, der forekomsten forplikter deponeringsagenter til å overføre midler (eiendom) til mottakere.
    En depotagent har hovedansvaret for å sikre sikkerheten til den overførte eiendommen til sperringen. Hvis det er penger, må de settes inn på en spesiell bankkonto som er atskilt fra agentenes kontoer.

    Intensjonsavtale

    Noen ganger i et kommersielt forhold, før inngåelsen av hovedkontrakten, signerer partene en intensjonsavtale. Dette dokumentet kan også kalles en intensjonsavtale, en intensjonsavtale og på andre måter.
    En intensjonsprotokoll tjener vanligvis til å skissere generelle vilkår og betingelsersom partene vil være klare til å inngå en viss avtale om.
    Selv om intensjonsavtalen i noen tilfeller kan være bindende for partene, bruker partene oftere intensjonsavtalen som et dokument som sikrer resultatene av forhandlingene mellom partene om fremtidige vilkår for transaksjonen.
    Det er faktisk praktisk å ha et kort dokument som beskriver hovedparametrene for en fremtidig transaksjon, og allerede på grunnlag av det utarbeide en detaljert kontrakt. Samtidig vet partene at hvis noe går galt, kan parten alltid trekke seg fra denne transaksjonen før de signerer hovedkontrakten.
    Intensjonsavtalen brukes noen ganger som bevis for potensielle investorer om at forhandlinger mellom partene fant sted og at partene har nådd en viss forståelse av vilkårene de er villige til å samarbeide med, og disse vilkårene er spesifisert i intensjonsavtalen.

    Komfortbrev

    Et komfortbrev er et brev gitt av en organisasjon eller person som uttrykker støtte til en annen person.
    I internasjonal praksis er det vanligvis flere av de vanligste tilfellene av å tilby komfortbrev:
    levering av komfortbrev fra moderorganisasjonen i forhold til datterselskapet til datterselskapets kreditor. I disse brevene uttrykker mororganisasjonen sin enighet om at datterselskapet mottar finansiering;
    presentasjon av et behagelig brev fra revisjonsfirmaer med det formål å plassere aksjer (obligasjoner) av sine kunder. I slike brev bekrefter revisjonsselskapene den økonomiske ytelsen til selskapene siden sist reviderte uttalelser ble levert, og bekrefter også at det ikke har vært noen vesentlige økonomiske endringer i selskapets aktiviteter sammenlignet med måten slike aktiviteter er beskrevet i prospektet;
    innsending av komfortbrev fra regjeringer, for eksempel bekreftelse av myndighetens samtykke til at visse midler skal gis til offentlige (statseide) selskaper, eller at regjeringen vil gi alle nødvendige lisenser til noen for et bestemt prosjekt.
    Komfortbrev fra regjeringen brukes ofte i prosjektfinansiering. Dette skyldes det faktum at, i motsetning til konvensjonell utlån, der alle risikoen forbundet med utlån, som regel er fullt påtatt av låntakeren, når organisering av prosjektfinansiering fordeles risikoen mellom flere personer, inkludert mellom låntaker, långiver og andre prosjektdeltakere. ... Dermed blir håndteringen av politisk risiko i gjennomføringen av prosjektfinansiering, hvis størrelse vanligvis er betydelig og som kan påvirke statens strategiske interesser, mest hensiktsmessig betrodd statlige organer eller regjeringen og involverer dem i prosjektet. I dette tilfellet påtar staten seg garantier for å opprette spesielle betingelser for en viss periode, og bidrar til gjennomføringen av prosjektet.
    Et annet eksempel på bruk av komfortabel skriving i utlandet er komfortbrev til tilsynsmyndigheter. For eksempel er det i noen land (Storbritannia, Frankrike osv.) Vanlig praksis å sende inn komfortbrev til tilsynsmyndighetene i de respektive landene når man bytter hovedaksjonær i en bank med utenlandsk kapital.
    Den juridiske kraften i komfortbrevet avhenger av bestemmelsene og kravene i lovgivningen eller rettspraksis i jurisdiksjonen der komfortbrevet ble utstedt eller tvisten vurderes.
    Som regel er styrken til et komfortbrev under den juridiske styrken til en garanti eller kausjon. Komfortbrev blir vanligvis utstedt i tilfeller der garantisten ikke er klar til å gi en juridisk gyldig garanti (garanti), for eksempel på grunn av det faktum at garantien bryter garantistens standarder, eller interne bestemmelser eller kontrakter, eller garantisten ikke vil at de relevante forpliktelsene skal pålegges ham balanse, eller fordi garantisten mener at slik sikkerhet er tilstrekkelig i dette tilfellet.
    I disse tilfellene brukes komfortbokstaver der en garanti anses som bedre enn bare ingenting. De er ikke egnet for långivere som kan saksøke garantister i fremtiden.

    Garantier og erstatningsforpliktelser

    Ofte, når en finansiell eller kommersiell transaksjon avsluttes, ønsker utlåner (bank, selger osv.) Å få sikkerhet for oppfyllelse av forpliktelsene til skyldner (låntaker, kjøper osv.) Overfor ham.
    En av måtene å sikre oppfyllelsen av forpliktelser er å oppnå en garanti fra en tredjepart. I henhold til vilkårene i denne garantien forplikter tredjepart - garantisten - seg til å svare til kreditor i tilfelle mislighold fra skyldner.
    For eksempel, i henhold til engelsk lov, er det flere typer sikkerhetsforpliktelser fra tredjeparter, inkludert gjennom:
    en garanti der en tredjepart garanterer oppfyllelsen av skyldnerens forpliktelse overfor kreditor;
    erstatningsforpliktelser, der en tredjepart samtykker i å tilbakebetale kreditor for sine tap på grunn av avslutning av en transaksjon med skyldneren.
    Hovedforskjellen mellom en garanti og en refusjonsplikt er at refusjonsplikten er en primær primærplikt, mens en garanti er en sekundærplikt, noe som ligner en tilleggsplikt etter russisk lov.

    Venturefinansiering

    I den nåværende globale økonomien er tilgang til finansiering for små og mellomstore bedrifter en viktig forutsetning for å styrke konkurranseevnen til det europeiske markedet.
    Fordelene med små bedrifter er at de har potensial til å skape nye jobber og teknologier.
    Å skaffe kapital er en av forutsetningene for vellykket forretningsutvikling. Kapital og innsamling av midler gjennom emisjonen verdifulle papirer er ikke alltid tilstrekkelig og rimelig for små bedrifter, spesielt i tidlige stadier deres utvikling.
    Imidlertid gir mange investorer ikke finansiering til små selskaper på grunn av at innsatsen og kostnadene som kreves for å organisere finansiering for en liten bedrift vil være de samme som for vanlige virksomheter, og forventet fortjeneste fra slik finansiering, ifølge beregningene fra finansfolk deres risiko.
    I disse tilfellene ser disse små selskapene vanligvis etter en risikokapitalist som kan gi tilstrekkelige midler til at små bedrifter kan komme inn og vokse i sine respektive markeder.

    Ikke-konkurranseklausuler

    En konkurranseklausul betyr at en av partene i kontraktsdokumentasjonen godtar å ikke utføre lignende aktiviteter med den andre parten. En slik klausul er gyldig gjennom hele kontraktsperioden mellom partene og kan i visse tilfeller eksistere etter at forholdet mellom partene er avsluttet.
    Formålet med en ikke-konkurranseklausul er å forhindre at en motpart konkurrerer, starter egen virksomhet eller hatt nytte av tilgang til konfidensiell informasjon om vedkommendes transaksjoner og forretningshemmeligheter.
    Noen ganger er ikke-konkurranseklausuler strukturert som eksklusivitetsklausuler, for eksempel enerett til å jobbe med den aktuelle leverandøren eller eneretten til å være en distributør av et bestemt produkt.
    Ikke-konkurranseklausuler har både fordeler og ulemper.
    Blant fordelene, som nevnt ovenfor, kan man merke seg begrensningen av mulighetene for motparter til å misbruke informasjonen de mottar eller få tilgang til markedet.
    Blant manglene er det verdt å merke seg muligheten gjennom klausuler om ikke-konkurranse å begrense utviklingen og aktivitetene til den aktuelle personen, for eksempel å begrense mulighetene for tidligere ansatt utføre aktiviteter i samsvar med hans evner eller begrense muligheten til en agent til å representere flere rektorer i samme territorium.
    Ikke-konkurranseklausuler kan også påvirke status for konkurranse i et gitt marked negativt. Derfor, i mange land, sier loven at hvis ikke-konkurranseklausuler direkte bryter med konkurransebestemmelser, vil de tilsvarende klausulene automatisk bli ugyldiggjort.

    Underordning

    Underordningsklausuler er bestemmelser der en kreditor (underordnet eller junior kreditor) godtar at betaling av forpliktelsene først skjer etter at krav fra en vanlig (senior) kreditor er oppfylt.
    Partene, som inngår avtaler der det er bestemmelser om underordning, forfølger flere mål:
    en senior kreditor, for eksempel en bank, når han yter finansiering, kan fastsette at krav fra insiderne til skyldneren, for eksempel morselskapet eller en større aksjonær, må underordnes kravene fra banken;
    ansvarlig gjeld kan opprettes for å øke kapitalen for regulatoriske formål. Sentralbanker i noen land tillater forretningsbanker å inkludere ansvarlige lån i kapital for å beregne samsvar med bankenes bankkrav;
    ansvarlig gjeld gir mulighet for økt finansiering av skyldneren. Noen kreditorer er villige til å underordne sine krav for at skyldneren skal få flere lån og annen finansiering for å utvikle skyldnerens virksomhet;
    et ansvarlig lån hjelper i noen tilfeller låntakeren til å overleve uten å gå gjennom konkurs, økonomisk rehabilitering eller avvikling. Noen ganger kan aksjonærene i selskapet eller de største leverandørene underordne sine krav mot skyldneren for å få andre kreditorer til ikke å kreve at skyldneren oppfyller sine forpliktelser overfor dem eller å utsette forpliktelsene slik at låntakeren kan gjenopprette sin solvens.

    Representasjoner og garantier

    Representasjoner, garantier og forpliktelser er et vanlig trekk ved mange kontrakter som er utarbeidet i angloamerikanske land. Nylig har denne delen av avtalen også vist seg i avtaler utarbeidet av russiske banker. Representasjoner og garantier indikerer visse fakta på tidspunktet for kontraktens signering (representasjoner og garantier), og forpliktelser bestemmer reglene som partene må følge eller overholde i løpet av kontraktens løpetid (pakter, forpliktelser).
    Forsikringer og garantier er bekreftelser fra låntaker på visse spørsmål som er avgjørende for at banken kan ta en beslutning om å skaffe midler i henhold til låneavtaler. Disse bekreftelsene er knyttet til låntakerens juridiske, kommersielle og økonomiske status.
    Representasjoner og garantier kan tjene flere funksjoner:
    indirekte innhenting av informasjon fra låntakeren før inngåelse av finansieringsavtaler, når enten låntakeren ikke ønsker å gi viss informasjon, eller utlåner ikke har tid til å foreta den nødvendige verifiseringen av låntakeren og dens aktiviteter. Under forhandlingen om finansieringsavtaler setter långiveren inn visse forsikringer og garantier i utkastet til avtaler og forventer at låntakeren enten krever at forsikringene og garantiene blir endret, eller avslører utlåner relevant informasjon om sine aktiviteter;
    forsikringer og garantier fungerer som et kontrollpunkt, hvis manglende overholdelse kan suspendere levering av rater eller midler. I dette tilfellet fastsetter kontrakten at forsikringene og garantiene på hver dato for tilførsel av midler må være pålitelige. Dette betyr at hvis garantier eller forsikringer ikke er pålitelige, er ikke banken forpliktet til å gi midler eller deres neste del til låntakeren. Unøyaktigheter i forsikringer og garantier kan føre til at det oppstår et tilfelle av manglende oppfyllelse av en forpliktelse hvis kontrakten eksplisitt bestemmer at den oppstår hvis noen av forsikringene og garantiene er upålitelige.
    Det skal bemerkes at fremstillinger og garantier bare kan beskytte kreditorens rettigheter hvis han er avhengig av dem og ikke har noen informasjon om det motsatte. Hvis kreditor visste med sikkerhet at de fremlagte garantiene og garantiene ikke var pålitelige, ville disse bestemmelsene heller ikke beskytte kreditorens rettigheter, siden kreditor misbruker rettighetene ved å bruke dem.
    Forsikringer og garantier kan være relatert til eksistensen av en juridisk enhet, dens rettsevne, tilgjengeligheten av nødvendige tillatelser, gyldigheten og muligheten for tvangsfullbyrdelse, fraværet av rettssaker, fraværet av lovbrudd, heftelser osv.

    Bet pass

    "Pari passu" -klausulene finnes i de fleste internasjonale finansieringsavtaler.
    Vanligvis ser teksten "pari passu" slik ut:
    Forpliktelsene til skyldneren under denne avtalen er minst "pari passu" (har samme prioritet som de andre usikrede forpliktelsene til skyldneren).
    I internasjonale transaksjoner settes slike bestemmelser inn for å beskytte kreditor mot risikoen for at hans forpliktelse vil være av lavere prioritet enn for en annen kreditor, at det vil dukke opp en annen kreditor som vil ha en fordel i å tilfredsstille hans krav.
    Den praktiske betydningen av "pari passu" -prinsippet stilles ikke spørsmålstegn ved, særlig når det gjelder skyldnerens insolvens, når slike krav, avhengig av prioriteten til kreditorens krav, kan oppfylles helt eller fullstendig.

    "Shadows director"

    "Latent direktør" betyr en person som har myndighet til å gi instruksjoner til vanlige styremedlemmer i et selskap, og ordinære styremedlemmer adlyder disse instruksjonene.
    Enhver person kan opptre som en "skjult regissør": individuell eller organisasjon. Oftest er imidlertid den "skjulte direktøren" selskapets aksjonærer, som kan utstede bindende instruksjoner til vanlige styremedlemmer fortløpende. Hvis styremedlemmer ikke følger disse instruksjonene, kan aksjonærer erstatte dem med andre personer.
    Dermed er den "skjulte direktøren" en person som kan ha en reell innvirkning på selskapets aktiviteter. Derfor er dets aktiviteter regulert og overvåket. Visse standarder er pålagt den.

    Nominert direktør

    En nominert direktør betyr en fysisk eller enhet, utnevnt til direktør i selskapet, som imidlertid utfører sine funksjoner formelt. Den faktiske ledelsen av selskapet er i hendene på personen som har utnevnt den nominerte direktøren. Denne personen gir instruksjoner til den nominerte direktøren: hva de skal gjøre, hvilke transaksjoner de skal gjøre, hvilke dokumenter de skal signere.
    Vanligvis er personen som utnevner og kontrollerer den nominerte direktøren i selskapet, en av aksjonærene (grunnleggerne) av selskapet.
    Slike aksjonærer (grunnleggere) eller deres representanter kan i utgangspunktet fungere som direktør for selskapet selv.
    Imidlertid ønsker de ikke å handle i denne egenskapen av flere grunner, for eksempel fordi:
    de vil ha anonymitet;
    eller fordi de ellers vil bli anerkjent som skatteboende i det landet og må betale skatt;
    eller fordi aksjonærene (grunnleggerne) eller deres representanter ikke ønsker å utarbeide og utføre alle nødvendige selskapsdokumenter, etc. og overlate dette arbeidet til en profesjonell som bare fungerer som nominert direktør. Nominerte direktører fyller ut og utarbeider alle dokumenter på et profesjonelt grunnlag og kan raskere løse formelle prosedyrer i selskapet.
    Den nominerte direktøren holder også årlige bedriftsmøter, som igjen frigjør aksjonærer (grunnleggere) og deres representanter fra disse formalitetene.
    Av disse grunner velger aksjonærer (grunnleggere) av selskaper noen ganger nominerte styremedlemmer.
    I disse tilfellene er det vanlig praksis at lokale tjenestemenn blir utnevnt av direktører.
    Legg merke til at hvis for noen år siden nominerte styremedlemmer i visse jurisdiksjoner kunne handle utelukkende etter instruksjonene fra personene som utnevnte dem, har situasjonen nå endret seg dramatisk i forbindelse med pågående internasjonale tiltak for å bekjempe ulovlig hvitvasking.
    Flere og flere stater vedtar følgende konsept: selv om nominerte styremedlemmer blir utnevnt, må de opptre i selskapets beste. Med andre ord tilsvarer statusen til nominerte styremedlemmer statusen til vanlige konserndirektører.

    Uavhengig direktør

    Selv om uttrykket "uavhengige styremedlemmer" allerede har dukket opp i lovgivningen om aksjeselskaper i Russland er deres aktiviteter og brukssaker ikke tilstrekkelig regulert.
    I internasjonal praksis kan formålene med å bruke uavhengige styremedlemmer være forskjellige:
    sørge for at styrene inkluderer styremedlemmer som kan opptre uavhengig uten interessekonflikter;
    å tiltrekke spesialister på høyt nivå til arbeidet i selskapet som kan gi verdifulle råd for utvikling av selskaper;
    sikre en rimelig balanse mellom interessene til selskapet, dets aksjonærer og andre personer;
    implementere beste praksis eierstyring og selskapsledelse i styrets arbeid.
    I internasjonal praksis anses vanligvis uavhengige styremedlemmer å være personer som oppfyller følgende parametere:
    ikke har vært ansatte i selskapet de siste årene eller ansatte i tilknyttede personer;
    ikke er tilknyttet store leverandører, klienter i selskapet, dets konsulenter eller revisorer osv .;
    ikke eier noen aksjer eller aksjeblokker i selskapet, der de er uavhengige styremedlemmer.
    Det forventes at en uavhengig direktør skal forbedre ledelseseffektiviteten, noe som positivt påvirker image av selskaper og gir et konkret bidrag til å øke aksjonærverdien.
    En uavhengig direktør sikrer lik tilnærming til interessene til alle aksjonærer i selskapet. Han er villig til å gå inn for uavhengige avgjørelser og motsette beslutninger fra ledelsen og styret som kan påvirke selskapets virksomhet og negativ finansiell posisjon... For disse formålene må en uavhengig direktør være klar over selskapets aktiviteter og dets spesifikasjoner.
    Som en del av hans mandat kan en uavhengig direktør bidra til å beskytte legitime interesser selskapet og dets aksjonærer mot ulovlige handlinger fra tredjeparter.
    Det kan være behov for en uavhengig direktør for å bygge internasjonale kontakter og bygge tillit til selskapet, eller for å forbedre eierstyring og selskapsledelse.
    En uavhengig direktør som jobbet i lignende virksomheter før han ble ansatt i selskapet, kan hjelpe selskapet med å formulere sin utviklingsstrategi og gi verdifulle råd for utviklingen.

    Noen av disse konseptene kan også være interessante for det russiske markedet. Derfor kan de vises i fremtiden i Russland.

    Liste over referanser

    1. Richard Calnan. Å ta sikkerhet: lov og praksis. Bristol: Jordans Publishing Limited, 2006.
    2. Philip R. Wood. Prosjektøkonomi, Securitisations, ansvarlig gjeld. 2. utg. London: Sweet & Maxwell, 2007.

    Vårt firma bistår med å skrive semesteroppgaver og avhandlinger, samt masteroppgaver om temaet teori om stat og lov, vi inviterer deg til å bruke tjenestene våre. Alt arbeid er garantert.



1 stjerne2 stjerner3 stjerner4 stjerner5 stjerner 5,00 / 3
hjem →Tjenester →Komfortbrev er juridisk kraft. Komfortbrev: dets status og juridiske styrke i utenlandsk lovgivning →
Relaterte artikler: