Funksjoner ved å åpne en mikrofinansorganisasjon. Hvordan åpne en mikrofinansorganisasjon fra bunnen av Hva du trenger for å åpne et mikrofinansselskap

På grunn av bankens høye krav til krediterte personer, er etterspørselen etter tjenestene til mikrofinansorganisasjoner ganske høy. Samtidig får eierne av slike organisasjoner et stabilt overskudd, fordi renten på innskudd er veldig høy.

En mikrofinansorganisasjon er en kommersiell organisasjon som utsteder renter til juridiske personer i samsvar med føderal lov datert 2. juli 2010 nr. 151-FZ "Om mikrofinansaktiviteter og mikrofinansorganisasjoner."

Informasjon om mikrofinansorganisasjoner skal finnes i det generelle registeret.

Alle mikrofinansorganisasjoner, i samsvar med føderal lov datert 29. desember 2015 N 407-FZ "Om endringer i visse lovgivningsmessige rettsakter fra Den Russiske Føderasjon og ugyldiggjøring av visse bestemmelser i den russiske føderasjonens lovgivning," er delt inn i mikrofinansselskaper og mikrokreditt selskaper.

Kravene til mikrofinansselskaper er mye høyere enn for mikrokredittselskaper: det er nødvendig at charteret beløper seg til 70 millioner rubler, det er nødvendig å overholde kravene for dannelse av et reservefond, en årlig revisjon, etc.

Samtidig er mulighetene for et mikrofinansselskap mye bredere: det har rett til å utstede obligasjoner, utstedte lån er mye større - opptil en million for innbyggere og opptil tre for organisasjoner.

En mikrokredittorganisasjon har ikke rett til å utstede lån over 500 tusen for enkeltpersoner og ikke mer enn en million for juridiske personer.

Grunner for å åpne en MFO

Årsakene til å åpne en MFO er som følger:

1. En krise for en mikrofinansorganisasjon er en tid for å akkumulere overskudd, siden bankene aktivt reduserer utstedelsen av lån (spesielt til enkeltpersoner), så konkurransen på dette området er mye lavere.
2. Til tross for at befolkningen ikke akkurat er en pålitelig låntaker, holder mikrofinansorganisasjoner i småbyer seg fortsatt flytende.
3. Lav konkurranse - siden sentralbanken vedtok nye regler, har antallet mikrofinansorganisasjoner gått ned, ettersom "grå organisasjoner" gradvis forlot markedet.

Hva er forskjellen mellom en MFO og en bank?

Det er mange forskjeller mellom mikrofinansorganisasjoner og banker:

1. en mikrofinansorganisasjon kan bare utstede kortsiktige lån, mens banker tilbyr et komplett spekter av finansielle tjenester;
2. Det er mye lettere å få lån fra en mikrofinansorganisasjon - du trenger ingen andre dokumenter enn bevis på identitet;
3. å få et lån fra en mikrofinansorganisasjon er mye raskere enn fra en bank;
4. Banken pålegger ofte tilleggstjenester - utstedelse av plastkort, forsikring.

Hvordan åpne en mikrofinansorganisasjon er beskrevet i detalj i denne videoen:

Hvordan åpne en mikrofinansorganisasjon selv fra bunnen av

Det er to måter å åpne en mikrofinansorganisasjon på:

• den første innebærer;
• den andre åpner seg fra bunnen av.

Franchising er den enkleste måten, siden hovedforpliktelsene for å organisere en virksomhet er å håndtere både regnskap og den juridiske siden av problemet, og programvare.

I tillegg er spesialister trent, noe som reduserer risikoen forbundet med umuligheten av å returnere pengene som er utstedt. En betydelig ulempe med denne metoden er de høye kostnadene for franchisen, selv om det er ganske gunstige tilbud.

For å organisere et selskap fra bunnen av, må du ha kunnskap om å jobbe med låntakere. Den enkleste måten å starte en slik virksomhet på er for en tidligere bankansatt.

Fordelen i dette tilfellet er at alt overskuddet fra utstedelse av mikrolån går til eieren av organisasjonen. Ulempen er behovet for selvstendig å bære risikoen for ikke-retur.

Registreringsalgoritmen for en mikrofinansorganisasjon er som følger:

1. For å registrere et aksjeselskap, er det nødvendig å forberede hele pakken: dette er konstituerende dokumenter, en ordre om utnevnelse av en direktør, en tilsvarende søknad, en kvittering for betaling av statsavgiften, en leieavtale eller et brev av garanti for konklusjonen;
2. Deretter bør du registrere statusen til en mikrofinansorganisasjon - for dette må du sende dokumenter til Federal Financial Markets Service om å legge inn informasjon i systemet - søknaden vurderes innen to uker; Listen over dokumenter er omtrent som følger: en søknad om å legge inn opplysninger, kopier av registrerings- og konstituerende dokumenter, informasjon om stifterne, kvitteringer for betaling av statlige avgifter, opplysninger om faktisk postadresse, etc.
3. leie kontorlokaler - det er bedre å velge en gangbar plassering;
4. kjøp av utstyr, maskiner og møbler;
5. ansette ansatte;
6. gjennomføre en reklamekampanje.

Tilbakebetalingen for en slik virksomhet er ganske stor og skjer innen et år.

Hvordan registrere en individuell gründer hos Federal Tax Service - se.

Funksjoner ved å skaffe midler

Innsamling av midler til en mikrofinansorganisasjon utføres ved å organisere en reklamekampanje. Imidlertid har leadgenerering nylig vært populært - et internettmarkedsføringsverktøy, i implementeringen av hvilket kontekstuell annonsering og direkte markedsføring spiller en stor rolle.

Imidlertid er prosessen med å tiltrekke midler til en mikrofinansorganisasjon underlagt en rekke regler:

1. midler samles inn gjennom låneavtaler;
2. overføring av midler til en mikrofinansorganisasjon er frivillig;
3. alle ansatte må overholde hemmeligholdet ved utstedelse av lån (i likhet med banktjenester);
4. klienter må også holde informasjon om investerte midler konfidensiell;
5. Slike organisasjoner har dessuten ikke rett til å tiltrekke seg midler fra enkeltpersoner, med unntak av direktøren eller grunnleggeren, og også hvis mengden innsamlede midler ikke overstiger 1,5 millioner;
6. renten kan endres ensidig;
7. utstedelse av renter på innsamlede midler kan være kontant eller ikke-kontant;
8. klienten kan administrere midler uavhengig og gjennom en autorisert representant;
9. arrestasjon og konfiskering av klientmidler kan bare utføres ved rettsavgjørelse;

Forretningsplan med kalkyler

Før du handler, må du lage en grov økonomisk plan som tar hensyn til utgifter og inntekter.

Hvordan lage en forretningsplan selv - les.

Slik beregnes forretningsutgifter grovt:

1. Opprinnelige kostnader vil inkludere:
   1. registrering av et aksjeselskap - ca 20 tusen;
   2. møbler - omtrent 50 tusen rubler;
   3. kjøp av flere datamaskiner og programmer for dem - omtrent 80 tusen;
   4. reklamekampanje - omtrent 80 tusen rubler;
   5. fond for utstedelse av lån - omtrent 1 million rubler.
2. driftskostnader– dette er midlene som er nødvendige månedlig for normal drift av virksomheten:
   1. leie av lokaler – ca 60 tusen;
   2. ansattes lønn - omtrent 100 tusen månedlig;
   3. reklamekampanjer og så videre - ca 100 tusen månedlig.

Slike finanskostnader vil være typiske for å starte i et befolket område hvor folketallet ikke overstiger 1 million mennesker. Med slike månedlige utgifter er det nødvendig å utstede lån på mer enn en halv million, bare på denne måten vil virksomheten gradvis begynne å betale seg.

Hvor mye kan du tjene og over hvilken periode?

Så for beregningen tok vi en liten by med en befolkning på mindre enn en million mennesker. La oss vurdere hvordan fortjenesten vil vokse over fem år.

Foreløpig bør satsen på mikrolån ikke overstige tre ganger beløpet. Denne høye satsen skyldes at risikoen for manglende tilbakebetaling på lån overstiger risikoen ved å utstede banklån.

Setter du kursen til ca 250 %, kan kapitalen øke 30 ganger over en femårsperiode. Selvfølgelig snakker vi ikke om nettofortjeneste - det vil avhenge av effektiviteten til reklamekampanjen og prosentandelen av tilbakebetaling på lån.

Hvordan åpne en mikrofinansorganisasjon som en franchise, se videoen:

Over fem år kan månedlig fortjeneste fra mikrofinansaktiviteter vokse til 5 millioner, eksklusive skatter og personalkostnader. For slike inntekter er det nødvendig å rulle over reservefondet årlig.

Denne beregningen er omtrentlig for å demonstrere dynamikken i profittvekst.

Det er verdt å øke tempoet gradvis. Det er verdt å begynne å utstede lån med små beløp - opptil 50 tusen, uten å øke renten.

Det er en uuttalt regel - jo større lånebeløp, jo høyere rente. Dette skyldes det faktum at selv i tilfelle av den mest ondsinnede unndragelsen, kan en mikrokredittorganisasjon få minst en fjerdedel av overskuddet.

Det vil være nyttig å ta kontakt med politiet eller andre avdelinger, siden i tilfelle manglende tilbakebetaling vil det være nødvendig å innhente informasjon om låntakeren.

Når du oppretter en mikrofinansorganisasjon, må du vurdere følgende:

1. navnet må inneholde uttrykket "mikrofinansselskap";
2. en betingelse som forbyr påløping av renter til låntakeren, hvis beløpet av renter og andre betalinger som påløper i henhold til avtalen når tre ganger lånebeløpet, bør det angis på første side av låneavtalen;
3. en nybegynner forretningsmann bør ansette en god advokat som vil hjelpe til med å forstå jungelen av lovgivning og utvikle standardskjemaer, og også representere organisasjonens interesser hvis tvangsinnkreving er nødvendig;
4. I følge nylig informasjon i media ble det kjent at sentralbanken er klar til å la mikrofinansorganisasjoner få status som en bank med begrensede muligheter, takket være at de vil kunne motta finansiering fra husholdningsinnskudd, engasjere seg i pengeoverføringer , veksle valuta og utstede garantier; Disse endringene skyldes det faktum at Bank of Russia har tilbakekalt lisensene til mange banker, og nå må denne nisjen stenges.

Mikrokreditt er således et lovende område for finansiering.

Individuell gründerstatus kan også fås gjennom Statsportalen - detaljer i.

Til tross for at startkapitalen til en mikrofinansorganisasjon krever seriøse investeringer, vil kostnadene betale seg innen kort tid.

Mikrofinansorganisasjoner erobrer markedet for forbrukslån. Stadig flere tyr til registrering, og etterspørselen skaper som kjent tilbud. Antallet mikrofinansorganisasjoner vokser, noe som betyr at slike virksomheter har store utsikter.

Hvordan er MFOer forskjellige fra banker?

Entreprenører som tenker på hvordan de kan åpne mikrolån fra bunnen av, bør først forstå terminologien og lovgivningen. I henhold til føderal lov nr. 151-F3 datert 2. juli 2010 er et mikrolån et lån på opptil 1 000 000 rubler gitt til befolkningen. Dermed opererer et mikrofinansselskap for å gi lån.

Muligheten til å utstede lån til privatpersoner gis kun for selskaper som har en av de eierformene som er tillatt i loven og som inngår i statsregisteret. Hvis en organisasjon ikke oppfyller disse grunnleggende kriteriene, kan den ikke kalles en MFO, og dens virksomhet er ulovlig.

Karakteristiske trekk ved en MFO-virksomhet:

• Mikrolån utstedes kun i nasjonal valuta, rubler;
• Selskapet har ikke rett til å endre vilkårene i mikrofinansavtalen ensidig;
• En MFO kan ikke drive virksomhet på aksjemarkedet;
• Tidlig tilbakebetaling av lån fra en MFO bør ikke bøtelegges, men forutsatt at låntaker har varslet sine handlinger på forhånd;
• Lånebeløpet er vanligvis lite - opptil 30 000 rubler, hele tilbakebetalingsperioden er i gjennomsnitt 30 dager;
• For bruk av lån påløper det daglig renter som er høyere enn rentesatsen for et banklån. Kostnaden for lånet beregnes av MFO uavhengig og kan variere fra 0,5 til 4% per dag;
• Kravene til låntakeren er vanligvis minimale: myndighetsalder og tilstedeværelsen av et pass til en statsborger i den russiske føderasjonen.

Hvordan åpne en MFO

De som bestemmer seg for å opprette en MFO kan gjøre dette på 2 måter:

• Delta i en franchise, det vil si bruk det promoterte merket til et av selskapene;
• Lag din egen organisasjon.

Begge måter har sine fordeler og ulemper. Når du jobber som franchise, krever gründeren mindre økonomiske investeringer og innsats. Og en slik virksomhet vil begynne å generere fortjeneste raskere. En åpenbar ulempe er behovet for å regelmessig betale visse beløp (faste eller en prosentandel av inntekten) til morselskapet. I tillegg er mange franchisetakere (varemerkekjøpere) svært begrenset når de tar avgjørelser.

For å åpne en MFO fra bunnen av, må du lage en forretningsplan, der du må beregne alle detaljene i arbeidet og kostnadene forbundet med dem.

Når du forbereder et prosjekt for en organisasjon som gir mikrolån til befolkningen, er det viktig å korrekt beregne kostnadene forbundet med ikke-tilbakebetalingspliktige midler. Dette tallet er 10-20 %, men kan enkelt endres opp eller ned. I selskaper som gjennomfører minimal verifisering av låntakere kan tap komme opp i 30-40 %, mens ved hjelp av en grundig scoringssjekk kan tap ved manglende tilbakebetaling av midler reduseres til 10 %.

Det er mer lønnsomt å utstede lån for en kort periode, siden pengene returneres raskere, noe som betyr at de kan brukes til å utstede et nytt lån.

Den økonomiske ytelsen til en organisasjon avhenger også av hvordan den jobber med debitorer. Som regel gir det ikke mening for en MFO, spesielt i de innledende stadiene av dens eksistens, å opprettholde sin egen stab av advokater og sikkerhetspersonell. I dette tilfellet selges ikke-nedbetalte lån til inkassobyråer med fradrag av en viss koeffisient, hvis størrelse bestemmer profittindikatorene til mikrofinansselskapet.

Til slutt, når du tenker på hvordan du åpner en virksomhet hvis aktivitetsområde er mikrolån, bør du umiddelbart bestemme deg for metoder for å sjekke soliditeten til klienter. For oppstartsorganisasjoner er forespørsler til Credit History Bureau vanligvis forbundet med store økonomiske utgifter, siden hver av dem må betales. Noen låntakere vil imidlertid måtte nektes et lån.

Ringe kontaktnummer, kontakte pensjonskassedatabaser m.m. ta mye tid, men ikke tillat å få et pålitelig økonomisk portrett av låntakeren. Den dyreste metoden for å analysere de oppgitte dataene er en scoringstest, som krever kjøp av et spesielt program. Det lar deg imidlertid spare mye tid når du vurderer en søknad (bedriftens konkurransefortrinn) og redusere kostnadene for ansattes lønn, kommunikasjonstjenester osv. Scoring tar i gjennomsnitt 2-5 minutter.

Trinn for trinn handlinger

For å åpne en mikrofinansorganisasjon fra bunnen av, må du utarbeide en forretningsplan og forberede dokumenter for registrering. Prosedyren for å lage en MFO er enkel sammenlignet med prosessen med å åpne banker.

Mikrofinanskontorer har rett til uavhengig å regulere størrelsen på kapitalen deres og ikke opprette reserver for kredittoperasjoner, og derfor ikke trekke forsikringsutbetalinger til fond med spesielle formål. Registreringsprosedyren for mikrofinansorganisasjoner utføres i en forenklet form.

2 nødvendige trinn:

1. Registrering av en juridisk enhet som selskapet skal operere under;
2. Oppnå MFO-status i henhold til statlige forskrifter.

Å neglisjere ett av kravene betyr at selskapet ikke vil være i stand til å drive sin virksomhet offisielt, det vil si at det vil være utenfor loven med alle de påfølgende konsekvenser.

Den vanligste formen for eierskap når man starter et selskap er et aksjeselskap (LLC), hvis leder også er regnskapsfører.

Loven forbyr ikke å registrere en MFO som et åpent eller lukket aksjeselskap. Riktignok vil registreringen i dette tilfellet være mer arbeidskrevende, siden du må utarbeide et charter, en beslutning fra grunnleggerne om å opprette et selskap, dokumenter om utnevnelse av en direktør, en søknad om overføring til en forenklet eller vanlig skatteform mv.

Samtidig med å få status som juridisk enhet, skal selskapet føres inn i statsregisteret. Dette innebærer overføring til Federal Service for Financial Markets av en pakke som inkluderer følgende dokumenter:

• Søknad om inkludering av mikrofinansorganisasjoner i det enhetlige statsregisteret;
• En kopi av LLC-registreringsbeviset;
• Konstituerende dokumenter (charter, ordre om å utnevne en direktør, etc.);
• Informasjon om alle eiere av mikrofinansorganisasjoner;
• Et sertifikat som angir den faktiske adressen til selskapet;
• En kvittering som indikerer betaling av statsavgiften;
• Liste over dokumenter som er levert.

Hvis papirene oppfyller kravene, blir mikrofinansorganisasjonen innen 14 virkedager inkludert i det enhetlige statsregisteret og tildelt et registreringsnummer.

Dersom dokumenter er feil utfylt eller opplysninger er falske, kan autoriserte instanser nekte å inkludere mikrofinansorganisasjonen i statsregisteret. Hun kan tidligst sende inn dokumenter på nytt om ett år. Dersom registrering nektes, gis skriftlig melding med begrunnelse.

For å utføre juridisk virksomhet krever MFOer dokumenter som skal gi til regulatoriske myndigheter og klienter:

• Sertifikat for statlig registrering av juridisk enhet. ansikter;
• Dokumenter som regulerer interne kontrollprosedyrer;
• Regler for innvilgelse av lån.
• Sertifikat for inkludering av selskapet i den enhetlige staten. register over mikrofinansorganisasjoner;

Som i enhver virksomhet, når du organiserer et mikrofinansselskap, er det viktig å skille deg fra konkurrentene. Det er fornuftig å konsentrere seg om et spesifikt markedssegment og prøve å få en lederposisjon i det. Det nytter ikke å prøve å komme forbi alle på en gang.

Et omfattende nettverk, praktisk ekstern mikrokreditt og långivning på flere måter vil hjelpe deg med å komme raskt på sporet.

MFO-kontorer bør åpnes på travle steder med høy kundetrafikk. Først av alt er dette markeder, kjøpesentre og togstasjoner. Selv små utsalgssteder åpnet på slike steder gir større inntekter sammenlignet med store filialer i boligområder.

For å registrere en mikrofinansorganisasjon kreves det en juridisk person. Dette kan være nesten alle fond eller institusjoner, bortsett fra budsjettmessige, økonomiske eller ikke-handelsselskaper eller deres foreninger. Det kreves ikke lisens for denne aktiviteten, er det nok å få et sertifikat fra Federal Service (FSFM) om at du er inkludert i registeret.

Juridisk registrering ansikter

Når det gjelder valg av organisasjonsform, altså den enkleste og mest lønnsomme løsningen ville være et aksjeselskap (). Du vil trenge:

• Utarbeide et selskap charter;
• Utarbeide en beslutning om å etablere en LLC;
• Fyll ut og send inn skjema 11001 til Federal Tax Service (FTS), og betal også statsavgiften - 4 tusen rubler;
• Utnevne en daglig leder;
• Velg et skattesystem og utarbeide en tilsvarende søknad;
• Du trenger også en kvittering som bekrefter betaling av statsavgiften og en kopi av charteret.

Dokumenter for registrering av mikrofinansorganisasjoner

Du kan selvstendig forberede hele pakken med dokumenter fra bunnen av. En relativt enkel registreringsprosedyre er en betydelig fordel med denne virksomheten.

Så du trenger:

1. En kopi av registreringsbeviset for juridisk enhet;
2. Fotokopier av konstituerende dokumenter, samt en kopi av beslutningen om opprettelse av en juridisk enhet;
3. Fotokopi av beslutningen om utnevnelse av utøvende organer i den juridiske enheten. ansikter. Det er også nødvendig å angi detaljert deres sammensetning på tidspunktet for innsending av dokumenter til det relevante autoriserte organet;
4. Søknad om inntasting av opplysninger om juridiske personer. ansikt i det statlige registeret over mikrofinansorganisasjoner. Det må være signert av lederen av selskapet eller en autorisert representant;
5. Informasjon om gründerne;
6. Informasjon om den faktiske adressen;
7. Liste over dokumenter som er levert.

Samlet register over mikrofinansorganisasjoner

Etter at du har sendt inn alle dokumentene til den føderale skattetjenesten, må kopier av dem også sendes til nærmeste filial til sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Vedlagt dem er et krav om å inkludere deg i det enhetlige registeret over mikrofinansorganisasjoner.

Lovverket gir at du også offentlig må legge ut vilkårene selskapet gir lånet under. For første gang vil ikke engang din egen nettside, men en tredjepartsressurs gjøre det.

Søknaden din vil bli vurdert innen to uker. Omtrent ti dager etter at du har sendt inn alle dokumenter til FFMS, kan du sjekke registreringen din.

Utgifter

Et stort pluss ved å organisere aktivitetene til MFOer er at du ikke trenger mye plass. I hvert fall til å begynne med. Noen klarer seg ved å leie tre kvadratmeter i et kjøpesenter for å utstyre «hjørnet» deres. Men vi skal beregne alt forutsatt at vi har minst et minimalt kontor. Et rom på 10-12 kvadratmeter vil være nok til å utstyre to arbeidsplasser. Leien vil koste deg omtrent 7-9 tusen rubler månedlig.

To bord, stoler, et arkivskap, en datamaskin og en skriver er hovedinnredningen til kontoret. De krever omtrent 50 tusen rubler, forutsatt at alt utstyret er nytt. Lønn til arbeidere er på nivået 15-20 tusen rubler per måned hver. Reklameutgifter er fortsatt omtrent 5-10 tusen rubler.

Så, din inkludert egenregistrering, samt betalinger til ansatte og husleie den første måneden.

Profitt

Det viktigste er lånegrensen din, det vil si pengene du faktisk kan låne ut. På et minimum krever dette 200 tusen rubler hvis du håndterer veldig små lån. For eksempel 5-10 tusen rubler i 20-30 dager. For større lån må kapitalen være minst 500 tusen.

Gjennomsnittlig rate for mikrofinansorganisasjoner er 2 % per dag. Men husk at du ikke skal regne med 100 % refusjon. Utstedelse av mikrolån gir færre "manøvrer" for å håndtere skruppelløse låntakere. Du vil ikke saksøke hver gang du blir forsinket eller ikke betalt 5-10 tusen. Det gjennomsnittlige nivået på ikke-refusjon er 25-30%, dette er midlene som vil gå tapt uansett.

Vi beregner fortjeneste, basert på 300 tusen rubler som kapital, samt 25-35 kunder per måned. Til å begynne med er dette en god indikator. Dermed er den månedlige inntekten innenfor 200 tusen rubler, tatt i betraktning ikke-refusjon - 150 tusen. Netto fortjeneste er rundt 100 000 rubler.

Et mikrofinansselskap er en moderne og ettertraktet virksomhet. Hovedsaken i organisasjonen er å takle en rekke konkurrenter og sørge for alle mulige risikoer.

En juridisk enhet som driver finansiell virksomhet i begrenset skala (det maksimale lånebeløpet, for eksempel i rubler er 1 000 000) kalles en mikrofinansorganisasjon eller MFO i forkortelse. Kjerneaktiviteten til MFOer er yting av mikrolån til enkeltpersoner på grunnlag av spesielle avtaler.

Hva er forskjellen mellom en MFO og en bank?

Før du begynner å studere spørsmålet om hvordan du åpner en mikrofinansorganisasjon, er det verdt å studere hovedforskjellene fra en bank som utsteder mikrolån.

I tillegg til de reduserte lånevolumene har mikrofinansorganisasjoner en rekke egenskaper som skiller dem fra banker:

• Lånet utstedes kun i nasjonal valuta.
• Denne mikrofinansorganisasjonen har ikke rett til ensidig å gjøre endringer i den avtalte eller faste renten, prosedyren for å fastsette forpliktelser i henhold til avtalen, varigheten av deres gyldighet og provisjonen.
• MFO har ikke rett til å pålegge en låntaker som har tilbakebetalt mikrolånet helt eller delvis, før tidsplanen, dersom han har angitt tilsvarende intensjon.
• MFO deltar ikke i verdipapirmarkedet.
• MFOer stiller færre krav til låntakeren når de yter mikrolån.

Hvorfor er disse organisasjonene så populære?

De første MFO-ene begynte å dukke opp på det lovlige lånemarkedet i 2011. Siden den gang har antallet slike organisasjoner vokst jevnt og trutt. Denne prosessen kan lett forklares med at staten har minimal kontroll over slike organisasjoner, i motsetning til kontroll over store banker. De viktigste positive egenskapene til MFOer er:

• En relativt enkel prosedyre for å registrere en juridisk enhet som organisasjonen skal operere på vegne av.
• Praktiske spaker for å kontrollere arbeidet til en mikrofinansorganisasjon og myke økonomiske indikatorer.
• Manglende påkrevd forsikringsbidrag til spesialfond.
• Mangel på betingelser for nødvendig tilgjengelighet av nødvendige reserver.
• Fravær av noen grunnleggende krav til mengden egenkapital.

Trinn-for-trinn-instruksjoner om hvordan du åpner

Gjeldende lovgivning slår fast at bare en juridisk enhet som er registrert i form av fond, institusjoner, med unntak av budsjettmessige, autonome ikke-næringsorganisasjoner, partnerskap, næringsselskaper eller foreninger, har rett til å åpne en mikrofinansorganisasjon. Tilstedeværelsen av en spesiell lisens er ikke en nødvendig betingelse; det vil være tilstrekkelig å ha et sertifikat fra den relevante føderale tjenesten (FSFM) om inkludering i et spesielt register, som en juridisk enhet mottar ved registrering.

Registrering av en juridisk enhet

La oss for eksempel ta en LLC med en grunnlegger, som er daglig leder med ansvar for regnskapssjefen. For å registrere en MFO trenger vi:

1. Selskapet Charter;
2. Beslutning om å etablere en LLC;
3. Skjema 11001;
4. Pålegg om utnevnelse av generaldirektøren med regnskapssjefens oppgaver;
5. Uttalelse om skattesystemet (generelt eller forenklet);
6. Kvittering for betaling av statsavgift;
7. Be om en kopi av charteret.

Få status som en mikrofinansorganisasjon

For å implementere dette trinnet trenger du følgende dokumenter:

1. En søknad om å legge inn informasjon om en juridisk enhet i det statlige registeret over mikrofinansorganisasjoner, signert av lederen av den juridiske enheten eller hans autoriserte representant;
2. En kopi av det statlige registreringsbeviset til den juridiske enheten;
3. En kopi av beslutningen om å opprette en juridisk enhet og en kopi av de konstituerende dokumentene;
4. En kopi av beslutningen om valg av organene til den juridiske enheten, som angir deres sammensetning fra den dagen dokumentet ble sendt til det autoriserte organet;
5. Informasjon om gründerne;
6. Informasjon om den faktiske adressen;
7. (For juridiske personer med utenlandske grunnleggere) Utdrag fra registeret til opprinnelseslandet til juridiske personer eller ethvert annet dokument med lik rettskraft;
8. Beskrivelse av innsendte dokumenter.

Når du fyller ut betalingsdokumenter, må du angi følgende detaljer knyttet til betaling av statsavgift:

• Betalingsgrunnlagsindikator (106): "TP" - innbetalinger for inneværende år;
• Skatteperiodeindikator (107): "0";
• Dokumentnummerindikator (108): "0";
• Dokumentdatoindikator (109): "0";
• Betalingstypeindikator (110): "GP" - betaling av avgift;
• Tosifret statusindikator (101): "01" - skattyter (betaler av gebyrer) - juridisk enhet;
• I felt 104 i oppgjørsdokumentet angir vi kodeindikatoren for budsjettklassifiseringen av føderale budsjettinntekter administrert av Federal Financial Markets Service.

Resultatet av søknadsbehandlingen vil være kjent innen 14 virkedager etter at dokumentene er sendt. Omtrent 10 dager etter at FFMS mottok dokumentpakken din, kan du søke etter organisasjonen din i dette registeret.

Funksjoner ved å skaffe midler

I sine finansielle aktiviteter har en MFO rett, bekreftet ved lov, til å tiltrekke seg midler fra visse kategorier av individer: grunnleggerne av organisasjonen, dens deltakere, investorer. Samtidig er det ingen begrensning på mengden innsamlede midler. Hvis en annen person gir midler til et lån, med forbehold om inngåelse av en avtale med en låntaker, er deres maksimale beløp begrenset til 1,5 millioner.

Hvis en privatperson overfører midler til en MFO, er inntekten som denne organisasjonen mottar underlagt obligatorisk beskatning med en sats på 13%. I dette tilfellet holder MFO tilbake det nødvendige beløpet individuelt og avregner det med statsbudsjettet. Investoren mottar sin inntekt i samsvar med avtalen, bortsett fra beløpet for personlig inntektsskatt.

MFO oppretter de nødvendige og obligatoriske reglene for å tiltrekke finansielle ressurser til innskudd: et tilstrekkelig nivå av egenkapital (ikke mindre enn 5%), likviditet, med en indikator på mer enn 70%. Settet med egne midler til en mikrofinansorganisasjon inkluderer: organisasjonens kapital, reserver, lån gitt av medstiftere/aksjonærer (juridiske personer eller enkeltpersoner), samt andre lån som er kreditert organisasjonens konto i en periode på kl. minst 3 år.

Dersom en MFO går konkurs, vil alle krav på lån gitt av den bli dekket først etter at all gjeld hos alle andre kreditorer er nedbetalt. Disse betingelsene er ubestridelige, de er en obligatorisk klausul og er foreskrevet i alle mikrolånsavtaler. Den kvartalsvise beregningen av indikatorer utføres på grunnlag av regnskapet til selve mikrofinansorganisasjonen, som er nøye utarbeidet og sendt til Federal Financial Markets Service (dette tiltaket gjelder for alle juridiske enheter).

Det virker som om hvem kunne tenke seg å ta opp så dyre lån - vel, er det ikke idiotisk? Men i mellomtiden blomstrer MFO-virksomheten, eller for vanlige mennesker ekspresslån, og blomstrer: Mikrolån er nå tilgjengelig i kjøpesentre og på bussholdeplasser i nærheten av hjemmet ditt, og på TV og på Internett. Folk kommer.

Du tenker kanskje at det er for sent, markedet er mettet, alt er travelt - men nei. Utsiktene for mikrofinansvirksomheten er ganske optimistiske. Noen sier at volumet i enkelte regioner fortsatt vokser med nesten 50 % per år.

Generelt, mens folk går, ville det være synd å ikke dra nytte av dette. Heldigvis er prosessen med å organisere en slik virksomhet ganske enkel - den er rask og praktisk talt ikke forskjellig fra å opprette et gjennomsnittlig selskap. Hovedsaken er at etter å ha opprettet et selskap, må du søke om å bli registrert i Statens register over mikrofinansorganisasjoner - uten å bli inkludert i dette registeret vil ikke aktivitetene dine være helt lovlige.

Før vi begynner

Den gode nyheten: aktivitetene til MFO-er er regulert av den føderale loven "On Microfinance Organizations", eller, enklere, hovedsakelig av Civil Code. Prosessen med å få et lån har blitt forenklet til en tee, så hvis du tror penger er penger, er en mikrofinansvirksomhet akkurat det du trenger.

Hoveddelen av den opprinnelige investeringen bør umiddelbart brukes til å utstede lån. For disse behovene bør du ha minst 500 tusen - 1 million rubler. Vanligvis, for å utstede et lån, trenger du bare et pass, låntakerens alder er 22-60 år, renten er 2% per dag, det maksimale lånebeløpet er 20 tusen rubler, løpetiden er opptil 15 dager. Om ønskelig kan lånet forlenges, men dette vil medføre andre renter eller provisjon. Hvis du flørter med fristen, deles det selvfølgelig ut pennies. Det gjennomsnittlige selskapet utsteder lån på omtrent 1,5 millioner rubler per måned.

Når du planlegger en finansiell modell, er det verdt å ta hensyn til opptil 50 % manglende tilbakebetaling. Selvfølgelig er nivået på ikke-avkastning vanligvis mye lavere, men er du vant til å gå ut fra det mest negative scenariet? Hvis du gjør alt riktig, kan du oppnå selvforsyning fra første måned. Å, ja, og husk - ved lov kan en MFO ikke tiltrekke seg innskudd, utstede lån i utenlandsk valuta, operere i verdipapirmarkedet, kreve renter for tidlig tilbakebetaling og kreve mer enn én million fra sine låntakere.

Hovedrisikoer: høy andel manglende tilbakebetaling, juridiske utfordringer mot rentene for et lån dersom opptjeningen viser seg å være ulovlig, høy konkurranse.

"Trinn-for-trinn-instruksjoner om hvordan du åpner en MFO"

plassering

Før du åpner en MFO, må du bestemme plasseringen. Det kan være kritisk for virksomheten din. De mest attraktive stedene er kjøpesentre, små supermarkeder i nærheten av hjemmet, store kontorsentre og holdeplasser for offentlig transport. Til å begynne med vil selv et lite hjørne på rundt 30 kvadratmeter være nok. m – vi åpner ikke en bankfilial.

Utstyr

Også her er alt mye enklere enn i banker og skjønnhetssalonger. Hovedutstyret er datamaskiner, kontorutstyr, telefoner. For å få kundene dine til å føle seg bra og koselige, plasser en sofa, blomster og en kaffemaskin med søtsaker. Sammenlignet med konkurrenter som kun har jernstoler... generelt er en tillitsfull atmosfære viktig. De små tingene betyr noe.

Personale

Etter det økonomiske scenariet vil vi trenge ca 3 personer - i tillegg til direktøren er dette en sikkerhetsoffiser og 2 ledere a la "kredittekspert". En sikkerhetsvakt er rett og slett et must-have, og du bør ikke spare på det: den vil sjekke låntakere for tilgjengelighet på ulike svartelister, så gode forbindelser er velkomne. Arbeidsdagen til ledere er 12 timer, 2/2, tilstrekkelighet, kundefokus og et strålende smil er velkommen.

Dokumenter og lisenser

Som vi sa ovenfor, for å starte en ekspresslånsvirksomhet, må du banke på State Register of Microfinance Organizations. For å gjøre dette trenger du: en søknad, attesterte kopier av registreringsbeviset, kopier av konstituerende dokumenter, en kopi av grunnleggernes beslutning, en kopi av beslutningen om utnevnelse av daglig leder, informasjon om grunnleggerne, informasjon om plasseringen, og et sertifikat som bekrefter betaling av statsavgiften. Bedriftsinformasjon legges inn innen 14 virkedager.

Markedsføring

Konkurransen i mikrofinanssektoren vokser med stormskritt, så det er fornuftig å investere tungt i markedsføringskomponenten i virksomheten din. Ikke spar på attraktive kampanjer: det første lånet uten renter, rekordlave renter i de første månedene av arbeidet eller et økt tak på utstedt beløp kan gi deg mer enn du tror. Vær oppmerksom på klassiske brosjyrer, annonsering i lokalavisen og Internett - et banner på en kjent byportal er ikke en luksus, men et tydelig preg til publikum. Et godt trekk: over tid, inngå en avtale med elektroniske tjenesteleverandører slik at kundene dine kan returnere penger ved bankoverføring, gjennom Qiwi eller Elexnet. Vel, selvfølgelig må du huske at ingenting vil være den beste reklamen/anti-reklamen for mikrolånene dine som jungeltelegrafen. På et tidspunkt vil nye kunder begynne å komme basert på anbefalinger fra venner: rykter spredte seg så raskt.

Sammendrag

Mikrofinansvirksomheten er enkel, lovende og veldig, veldig lønnsom. Å åpne et selskap er ikke så vanskelig, og selve aktiviteten krever et minimum av tillatelser og er regulert av Civil Code. Det eneste irriterende er at det er ganske sterk konkurranse, så det er verdt å analysere markedet og graden av åpenhet for innreise i byen din, og deretter investere stort i markedsføring og promotering av merkevaren din. Vær spesielt oppmerksom på plasseringen av punktet ditt og finne en god sikkerhetsvakt.